Просрочка в банке ПСБ

Что считается просрочкой по кредиту в ПСБ?

Просрочка в кредитах фиксируется с первого календарного дня после даты, указанной в графике как день обязательного платежа. Если заемщик не внес минимальный платеж по карте, плановый аннуитет по потребительскому кредиту или взнос по ипотеке к установленной дате, в учете возникает событие «overdue/просрочка». В учете ПСБ это отражается как просроченная задолженность по соответствующим компонентам долга: основной долг, проценты, минимальный платеж, комиссии.

Важно различать виды просрочки: по основному долгу (невнесенная часть тела кредита), по процентам (начисленные, но не уплаченные проценты) и по иным платежам (комиссии, страховки по договору, если предусмотрено). Даже если у кредитной карты действует льготный период на покупки, несвоевременная уплата минимального платежа считается просрочкой и отменяет льготу.

Внутри банковской практики состояния просрочки часто группируются по «корзинам» DPD (days past due): DPD 1+ (1–29 дней), 30+, 60+, 90+ и т. д. Эти диапазоны не меняют факта возникновения просрочки на следующий день после даты платежа, но влияют на внутренние процедуры взыскания и на оценку кредитной истории.

Проценты за пользование кредитом продолжают начисляться на остаток основного долга даже при просрочке, а также может начисляться неустойка (пеня/штраф) согласно договору. Конкретные ставки и порядок указаны в кредитном договоре и тарифах ПСБ. Банк не списывает денежные средства произвольно: все удержания происходят в рамках договора и действующего права РФ.

Если просрочка возникла из‑за технических причин (задержка межбанковского перевода, лимиты на операции, временная недоступность сервиса), заемщик вправе предоставить подтверждающие документы и потребовать корректного отражения статуса. Рекомендуется совершать платежи заранее на 1–3 рабочих дня или пользоваться внутренними каналами ПСБ, где зачисление происходит быстрее.

Как узнать, есть ли задолженность или просрочка по кредиту в ПСБ?

Проверить статус платежей удобно в цифровых каналах ПСБ: интернет‑банке и мобильном приложении. В разделе кредита отображаются: дата и сумма ближайшего платежа, наличие просроченных сумм, начисленные проценты и неустойка. Если напротив кредита виден индикатор «Просрочено» или сумма «к оплате сегодня» больше планового взноса, просрочка уже учтена.

Дополнительно банк информирует через SMS и push‑уведомления. Чтобы исключить риски, проверьте актуальность номера телефона и e‑mail в профиле. При отсутствии доступа к приложению позвоните в контакт‑центр ПСБ: 8 800 333‑03‑03 (бесплатно по РФ) или +7 495 787‑33‑33 (для звонков из‑за рубежа/Москвы). Также можно написать на официальную почту info@psbank.ru и запросить информацию по договору.

Если вы пользуетесь кредитной картой, внимание на сумму минимального платежа и дату его внесения. Невыплата «минималки» в срок приравнивается к просрочке, даже если покупки формально попадают в льготный период. В потребительских и ипотечных кредитах ориентируйтесь на график, выданный с договором, и график в приложении — он всегда актуален.

Проверить факт просрочки и ее длительность можно также по кредитной истории. По закону можно бесплатно получать кредитный отчет до двух раз в год, в том числе через Госуслуги. В отчете БКИ отображаются статусы DPD и даты возникновения задолженности. Своевременная проверка помогает оперативно устранить недоразумения и избежать роста издержек.

Какие действия предпринимает ПСБ при первой просрочке платежа?

При первичном нарушении срока оплаты ПСБ запускает «мягкий» этап урегулирования. Обычно это информирование через SMS, push и звонок с напоминанием о внесении суммы. Цель — предупредить рост долга и предложить быстрые способы оплаты без эскалации. В некоторых продуктах может быть временно ограничена операция по кредитной карте до погашения просроченной части.

На стороне учета банк фиксирует событие просрочки и начинает начисление неустойки согласно договору. Информация о состоянии кредита передается в бюро кредитных историй в рамках установленной периодичности. Даже просрочка 1–2 дня уже может отразиться в истории как факт нарушения, хотя кратковременная задержка обычно влияет на скоринг меньше, чем 30+ дней.

ПСБ может предложить варианты урегулирования: напоминание об автоплатеже, разовое погашение через быстрые каналы, обсуждение возможности реструктуризации при признаках финансовых трудностей. Передача долга третьим лицам на этом этапе не производится; речь идет о стандартной внутренней работе с клиентом.

Коммуникации с клиентами осуществляются с соблюдением 230‑ФЗ: допустимые часы контакта, частота звонков и корректность общения. Если вы уже оплатили задолженность, но уведомления продолжают поступать, предоставьте подтверждение платежа — квитанцию, чек, номер операции. Банк обновит статус после зачисления средств.

Как рассчитать пеню и штрафы за просрочку в ПСБ?

Размер неустойки (пени/штрафа) и порядок ее начисления определяются вашим кредитным договором и тарифами продукта. Как правило, действуют два параллельных начисления: проценты за пользование кредитом на остаток основного долга и неустойка за каждый день просрочки по невыполненным обязательствам.

Условная схема расчета

• Проценты по договорной ставке: сумма = остаток основного долга × годовая ставка × дни/365.
• Пеня: сумма = просроченная часть (основной долг/проценты/минимальный платеж) × ставка неустойки × дни/365 или фиксированная дневная ставка, если так установлено договором.

Пример. Остаток основного долга 200 000 ₽, договорная ставка 18% годовых. Просрочка по платежу 10 000 ₽ длится 7 дней, ставка неустойки по договору 20% годовых. Проценты за 7 дней: 200 000 × 18%/365 × 7 ≈ 690 ₽. Пеня: 10 000 × 20%/365 × 7 ≈ 38 ₽. Итого дополнительный финансовый результат за неделю — около 728 ₽. Чем быстрее погасить просрочку, тем меньше сумма неустойки.

Обратите внимание, что российское законодательство ограничивает ряд практик и требует прозрачности расчетов. Банки не начисляют «проценты на проценты» сверх условий договора. Если в выписке есть непонятные позиции, запросите детализацию у ПСБ: даты, базы расчета, ставки, формулы. Банк обязан предоставить обоснованный расчет начислений по договору.

Как заемщик может оплатить просроченный платеж онлайн в ПСБ?

Самый быстрый способ — цифровые каналы ПСБ. В мобильном приложении или интернет‑банке откройте нужный кредит, нажмите «Погасить» или «Внести платеж», укажите сумму (по умолчанию подтянется просроченная часть), выберите счет списания и подтвердите операцию. Внутрибанковские переводы зачисляются, как правило, моментально или в течение дня.

Если нет средств на счете ПСБ, пополните его мгновенным переводом через СБП, а затем совершите платеж по кредиту. Также возможен перевод напрямую на кредитный счет по реквизитам из договора. В этом случае учитывайте срок межбанковского перевода — обычно 1 рабочий день.

Доступны и внешние каналы: платежные сервисы, терминалы партнеров, переводы по номеру договора/счета. Всегда проверяйте комиссию и срок зачисления. При наличии просрочки предпочтительно использовать приложение ПСБ, чтобы платеж был учтен быстрее.

После оплаты сохраните чек, скриншот или электронную квитанцию. При необходимости направьте подтверждение на info@psbank.ru с указанием ФИО, номера договора и даты платежа. Для оперативной консультации звоните: 8 800 333‑03‑03 или +7 495 787‑33‑33.

Какие последствия просрочки для кредитной истории в ПСБ?

Информация о просрочке передается в бюро кредитных историй в рамках установленной отчетности. Даже краткая задержка может быть отражена как факт нарушения дисциплины платежей, что влияет на скоринговую оценку. Наиболее чувствительны для рейтинга просрочки 30+, 60+ и 90+ дней: чем дольше задержка, тем сильнее снижение кредитного балла и тем сложнее получение новых кредитов.

В кредитной истории фиксируются даты возникновения и погашения просрочек, суммы, текущий статус договора. Данные хранятся в БКИ длительный срок согласно 218‑ФЗ «О кредитных историях» (до 10 лет с момента последнего обновления записи). После полного закрытия долга негативные записи не удаляются мгновенно, но со временем их вес для скоринга снижается, особенно при дальнейшем безупречном поведении.

Чтобы минимизировать последствия, погасите просрочку как можно скорее, включите автоплатеж, контролируйте календарь платежей в приложении ПСБ. По итогам урегулирования запросите кредитный отчет и проверьте корректность статусов. При обнаружении ошибок инициируйте корректировку через банк или БКИ.

Можно ли договориться о реструктуризации долга при просрочке в ПСБ?

ПСБ рассматривает запросы на реструктуризацию в индивидуальном порядке. Реструктуризация — это изменение параметров договора, чтобы снизить текущую нагрузку и вернуть платежи к устойчивому графику. Возможные механики: увеличение срока кредита (снижение ежемесячного платежа), временная отсрочка части долга (например, по основному долгу), объединение нескольких задолженностей в один продукт, перерасчет графика.

Чтобы подать заявку, сообщите банку о трудностях заранее, подготовьте документы, подтверждающие снижение дохода: справки о доходах, больничные листы, документы о сокращении/увольнении и т. п. Банк оценит платежеспособность, историю клиента, вид кредита и предложит возможный сценарий. На время рассмотрения продолжайте по возможности вносить посильные платежи — это снизит начисления и улучшит шансы на положительное решение.

Реструктуризация согласуется допсоглашением к договору. Внимательно изучите новый график и итоговую переплату, так как рост срока обычно увеличивает общую сумму процентов. При этом альтернатива в виде затяжной просрочки может оказаться дороже из‑за неустойки и негативных последствий для кредитной истории.

Как оформить кредитные каникулы или льготный период при просрочке в ПСБ?

Возможность и формат каникул зависят от вида кредита и правовых оснований. Для ипотечных кредитов действует механизм «ипотечных каникул» по закону, который позволяет получить временную отсрочку или снижение платежа при наступлении жизненных обстоятельств, предусмотренных законом. Также предусмотрены особые льготы для отдельных категорий (например, мобилизованных и членов их семей) — в рамках специальных федеральных норм.

Для потребительских кредитов каникулы чаще предоставляются в формате реструктуризации по внутренним программам банка. Алгоритм: направьте заявление, опишите причины (снижение дохода, болезнь, утрата работы), приложите подтверждения. ПСБ рассмотрит обращение и предложит варианты — отсрочка по основному долгу, временное уменьшение платежа, изменение даты списания.

Кредитные каникулы не означают «заморозку» процентов по умолчанию. Как правило, проценты продолжают начисляться, а невыплаченные суммы переносятся на оставшийся срок. Уточните в условиях: срок каникул, что происходит с процентами, меняется ли общая стоимость кредита.

Подать заявку можно онлайн через приложение/интернет‑банк ПСБ, по телефону 8 800 333‑03‑03 или в офисе. Сохраните номер обращения и дождитесь решения. Если у вас ипотека и основания подпадают под закон, приложите подтверждающие документы — банк обязан рассмотреть заявление в установленные сроки.

Что делать, если заемщик не согласен с начисленными штрафами или процентами за просрочку в ПСБ?

Соберите пакет доказательств: договор, график, тарифы, выписку по счету/карте, чеки и квитанции, скриншоты из приложения с датами операций. Сформулируйте, с чем именно вы не согласны: ставка пени, база расчета, даты начисления, задержка зачисления платежа, двойной учет.

Направьте претензию в ПСБ через приложение/интернет‑банк, по e‑mail info@psbank.ru или в офисе. В претензии укажите номер договора, суммы и даты, требование о перерасчете и возврате излишне взысканных средств (если применимо). Сохраните входящий номер. Банк обязан рассмотреть обращение и предоставить мотивированный ответ в установленный законом срок.

На период разбирательства продолжайте платить неоспариваемую часть — это уменьшит рост задолженности. Если ответ не удовлетворяет, подайте жалобу через интернет‑приемную Банка России, а затем при необходимости обращайтесь в суд с требованием о защите прав потребителя финансовых услуг. К претензии приложите копии всех документов и расчет собственного варианта начислений.

Как уведомить ПСБ о временных финансовых трудностях, чтобы избежать негативных последствий?

Уведомляйте банк превентивно, как только понимаете, что грядет задержка платежа. Ранний контакт повышает шансы на мягкие решения: перенос даты платежа, краткосрочную отсрочку, реструктуризацию. Опишите причину: сокращение, задержка зарплаты, болезнь, форс‑мажор; приложите подтверждения.

Каналы связи: мобильное приложение и интернет‑банк ПСБ (чат/обращение), телефон 8 800 333‑03‑03, e‑mail info@psbank.ru, визит в офис. Сообщите желаемый вариант решения (например, перенос даты на 5–7 дней) и укажите дату, когда планируете внести платеж. Фиксация договоренностей письменно защищает обе стороны и помогает избежать недоразумений.

Если затруднения носят длительный характер, запросите реструктуризацию. Банк может предложить индивидуальные условия при наличии объективных причин и положительной истории взаимодействия.

Как контролировать, что погашение просроченного платежа правильно зафиксировано в ПСБ?

После оплаты проверьте статус в приложении/интернет‑банке: индикатор «просрочено» должен исчезнуть, а раздел «операции» покажет зачисление с указанием назначения. На межбанковские переводы отведите 1 рабочий день; внутренние — обычно моментально.

Сохраните чек/квитанцию. Если платили через сторонний сервис, убедитесь, что указали верный номер договора/счета и назначение платежа. При несовпадении статуса направьте в ПСБ подтверждения: чек, ИД транзакции, дату и сумму. Банк проведет трассировку платежа и скорректирует учет.

Для формального подтверждения закройте просрочку и запросите справку об отсутствии задолженности или детальную выписку. Сверяйте, как распределилась сумма: на проценты, неустойку и основной долг. Это влияет на размер будущих платежей и начислений.

Можно ли частично погасить просрочку и как это влияет на начисленные проценты ПСБ?

Да, частичное погашение допустимо и экономически оправдано. Каждый внесенный рубль уменьшает базу для ежедневного начисления неустойки и процентов на остаток долга. Даже если нет возможности закрыть всю сумму, внесите посильную часть — это замедлит рост задолженности.

Очередность списания регулируется договором и нормами ГК РФ: обычно вначале покрываются расходы банка (если есть), затем проценты/неустойка, и уже после — основной долг. Уточните конкретную очередность в вашем договоре ПСБ. Частичный платеж может не снять статус просрочки полностью, пока не оплачены все просроченные суммы, но снизит ежедневные начисления.

Пример: просрочено 15 000 ₽, пеня 0,05% в день. Внесение 10 000 ₽ сегодня сократит базу для пени с завтрашнего дня до 5 000 ₽, а также уменьшит будущие проценты. Следите за распределением платежа в выписке, чтобы понимать, какая часть пошла на неустойку, проценты и тело.

Как заемщик может получить детальную выписку по просроченным платежам ПСБ?

Запросите расширенную выписку в приложении или интернет‑банке ПСБ в разделе кредита. Укажите период и формат (PDF/Excel). Выписка должна содержать даты и суммы начислений, пеней, платежей, распределение по процентам и основному долгу.

Если требуется официальный документ для спорной ситуации, закажите справку и детализацию в офисе. Срок подготовки зависит от периода и объема данных. Часть документов предоставляется бесплатно, за архивные выписки может взиматься комиссия согласно тарифам.

При получении проверьте: корректность дат, наличие всех платежей, соответствие сумм договору и тарифам. При расхождениях направьте запрос на уточнение с приложением выписки и ваших расчетов. Для оперативной коммуникации используйте почту info@psbank.ru или телефон 8 800 333‑03‑03.

Какие меры защиты заемщика предусмотрены законодательством при просрочке в ПСБ?

Российское право защищает заемщиков от недобросовестных практик. 230‑ФЗ устанавливает правила взаимодействия при взыскании: допустимые часы контакта, частота звонков, запрет на угрозы и вводящую в заблуждение информацию. Нарушения можно обжаловать в банк и сообщить регулятору.

353‑ФЗ «О потребительском кредите (займе)» регламентирует раскрытие информации о полной стоимости кредита, порядок изменения условий, право на досрочное погашение без штрафов. 218‑ФЗ «О кредитных историях» дает право проверять и исправлять записи в БКИ. При ипотеке действуют «ипотечные каникулы» по закону; для отдельных категорий граждан предусмотрены специальные льготы.

Вы вправе получать понятные расчеты начислений, копии договоров и графиков, корректные выписки. Споры подлежат досудебному рассмотрению и, при необходимости, судебной защите прав потребителя финансовых услуг.

Как взаимодействовать с коллекторскими агентствами, если долг передан из ПСБ?

Банк может привлечь агента для взыскания или уступить право требования. Сначала потребуйте подтверждение полномочий: уведомление от ПСБ, договор цессии/агентский договор, реквизиты для оплаты. Проверьте, что агентство включено в реестр ФССП (официальный реестр коллекторов).

Коммуникации подчиняются 230‑ФЗ: не более 1 звонка в день, 2 в неделю, 8 в месяц; допустимое время — с 8:00 до 22:00 в будни и с 9:00 до 20:00 в выходные по местному времени; запрет на давление и угрозы. Фиксируйте все контакты, сохраняйте СМС/письма.

Оплачивайте только по официальным реквизитам, указанным в уведомлении банка/агентства. Сохраняйте чеки и отправляйте копии в ПСБ для корректного отражения платежа. Никому не сообщайте ПИН‑коды и CVV карт, коды из СМС для входа в банк‑клиент — ни банк, ни агентства их не требуют.

Как восстановить нормальный график платежей после просрочки в ПСБ?

Шаг 1. Полностью погасите просроченную часть и текущий платеж. Пока есть просрочка, ежедневно начисляется неустойка и портится кредитная история. Шаг 2. Синхронизируйте дату списания с датой поступления дохода — при необходимости запросите изменение даты платежа.

Шаг 3. Включите автоплатеж с запасом по сумме. Шаг 4. Создайте «подушку» на счете на 1–2 ежемесячных платежа. Шаг 5. Мониторьте кредит в приложении ПСБ и проверяйте уведомления. При повторяющихся затруднениях — рассмотрите реструктуризацию.

После стабилизации запросите в банке справку об отсутствии просроченной задолженности. Через 1–2 месяца проверьте кредитную историю: корректное закрытие просрочки должно отразиться в БКИ. Последующая платежная дисциплина постепенно восстановит скоринг.

Что делать, если банк неправомерно начислил проценты или пени за просрочку?

Алгоритм действий: 1) Сверьте начисления с договором и тарифами; 2) Подготовьте расчеты и доказательства своевременной оплаты (чеки, выписки); 3) Направьте мотивированную претензию в ПСБ с требованием перерасчета. Претензия должна содержать конкретные суммы, даты и ссылку на условия договора.

Если позиция банка вас не устраивает, обращайтесь к финансовому регулятору через интернет‑приемную Банка России и/или защищайте права в суде по месту жительства. На период разбирательства платите неоспариваемую часть, чтобы не допустить новой просрочки.

Сохраните всю переписку и результаты разбирательства. При подтверждении излишнего начисления банк произведет перерасчет и скорректирует статусы в учете и кредитной истории.

Какие уведомления направляет ПСБ заемщику при возникновении просрочки?

ПСБ использует несколько каналов информирования: SMS, push‑уведомления, звонки, электронные письма, бумажные письма при длительной просрочке. В уведомлениях указываются сумма задолженности, дата возникновения, реквизиты для оплаты и рекомендации по урегулированию.

Звонки совершаются в рамках 230‑ФЗ с допустимой частотой и во временных интервалах, установленных законом. При получении звонка убедитесь, что общаетесь с представителем банка: спросите Ф. И. О., подразделение и перезвоните на официальный номер 8 800 333‑03‑03 для проверки. Никому не сообщайте одноразовые коды из СМС.

Если вы уже оплатили долг, но уведомления продолжаются, направьте подтверждающие документы на info@psbank.ru или обратитесь по телефону поддержки. После зачисления платежа уведомления прекращаются автоматически.

Как заемщик может подать жалобу на действия ПСБ при спорных ситуациях по просрочке?

Сначала используйте внутренние каналы: обращение в приложении/интернет‑банке, звонок на 8 800 333‑03‑03, письмо на info@psbank.ru или визит в офис. Опишите ситуацию по пунктам, приложите подтверждающие документы, укажите требование и желаемый срок решения.

Если ответа нет или он неудовлетворителен, подайте жалобу в Банк России (интернет‑приемная) — регулятор направит запрос банку и даст разъяснения. Для защиты прав потребителя финансовых услуг доступна судебная процедура. Сохраняйте копии жалоб, входящие номера и ответы банка.

Четкая аргументация, ссылки на договор и закон, а также корректная коммуникация ускоряют урегулирование и повышают шансы на положительный исход.

Какие способы погашения просроченной задолженности доступны для заемщика в ПСБ?

Доступен широкий набор каналов оплаты: мобильное приложение и интернет‑банк ПСБ (моментальное зачисление внутри банка), СБП‑перевод на свой счет с последующим платежом по кредиту, банковский перевод по реквизитам договора, внесение наличных в кассах и терминалах банка, а также у партнеров.

Рекомендуется использовать внутренние каналы ПСБ, чтобы ускорить зачисление и снизить риск технической просрочки. При оплате через сторонние сервисы проверяйте комиссию и срок зачисления. Всегда сохраняйте чек и контролируйте распределение платежа в выписке: на неустойку, проценты и основной долг.

Возникли вопросы по способам оплаты или статусу зачисления? Обратитесь в контакт‑центр: 8 800 333‑03‑03, +7 495 787‑33‑33, e‑mail: info@psbank.ru.