В России ежегодно увеличивается доля безналичных платежей. Значительная часть таких расчетов производится с помощью пластиковых карт, которые уже стали неотъемлемым атрибутом современного человека. Этот платежный инструмент позволяет быстро и удобно оплачивать покупки, получать и переводить деньги, безопасно хранить собственные средства. Держатель «пластика» может не только отказаться от ношения бумажных купюр и мелочи, но и получать дополнительную выгоду в виде кешбэка или начисления процентов на остаток по счету.
Виды дебетовых карт
Наибольшее распространение в России получили карты международных платежных систем Visa и Mastercard. В 2015 году в стране появилась национальная платежная система «Мир», которая несколько потеснила зарубежных конкурентов. Доля карточек «Мир» в 2022 году превысила треть от общего объема эмитированного «пластика» в РФ. Это произошло благодаря законодательным инициативам, в соответствии с которыми любые выплаты из государственного бюджета могут производиться только на карточки национальной системы платежных карт. Кроме того, большинство крупных предприятий страны стали использовать для расчетов в рамках зарплатных проектов отечественный «пластик».
Существует множество видов дебетовых карт, каждая из которых предназначена для определенных целей и категорий клиентов.
Именные карты
Именные карты содержат имя владельца на лицевой стороне. Эти карты предлагают больше возможностей для защиты, так как они требуют идентификации владельца при совершении транзакций. Обычно выпуск таких карт занимает несколько дней.
Преимущества:
- Повышенная безопасность.
- Возможность использовать карту за границей.
- Более высокий лимит на операции.
Моментальные неименные карты
Моментальные неименные карты выдаются сразу при обращении в банк. Они не содержат имени владельца и предназначены для быстрого получения доступа к банковскому счету.
Преимущества:
- Мгновенная выдача.
- Удобство для срочных нужд.
- Подходят для временного использования.
Рублевые карты
Рублевые карты предназначены для операций в российской валюте. Они идеально подходят для повседневных покупок и оплаты услуг на территории России.
Преимущества:
- Отсутствие конвертации при внутренних транзакциях.
- Прозрачность операций.
Валютные карты
Валютные карты позволяют держателям совершать операции в иностранных валютах. Они удобны для путешествий и международных покупок.
Преимущества:
- Отсутствие дополнительных расходов на конвертацию при зарубежных покупках.
- Возможность хранить средства в различных валютах.
Карты для физических лиц
Эти карты предназначены для личного использования и позволяют управлять личными финансами, совершать покупки, оплачивать услуги и снимать наличные.
Преимущества:
- Разнообразие предложений с кэшбэком и бонусами.
- Легкость в управлении личными финансами.
Корпоративные карты
Корпоративные карты предоставляются юридическим лицам для управления корпоративными финансами. Они используются для оплаты деловых расходов, командировок и других корпоративных нужд.
Преимущества:
- Контроль за корпоративными расходами.
- Удобство в учете и отчетности.
Детские карты
Детские карты предназначены для юных пользователей и позволяют родителям контролировать расходы своих детей. Эти карты часто имеют ограниченные лимиты и специальные предложения.
Преимущества:
- Обучение детей финансовой грамотности.
- Контроль и ограничение расходов.
Пенсионные карты
Пенсионные карты предназначены для пенсионеров и обычно предлагают льготные условия, такие как отсутствие комиссии за обслуживание и повышенные проценты на остаток.
Преимущества:
- Льготные условия обслуживания.
- Повышенный процент на остаток средств.
Виртуальные карты
Виртуальные карты предназначены для онлайн-покупок и не имеют физического носителя. Они обеспечивают безопасность при совершении интернет-транзакций.
Преимущества:
- Высокий уровень безопасности.
- Удобство для онлайн-покупок.
Премиальные карты
Премиальные карты предназначены для клиентов, желающих получать дополнительные привилегии. Они предлагают эксклюзивные бонусы, страхование, консьерж-сервис и другие преимущества.
Преимущества:
- Эксклюзивные привилегии и бонусы.
- Повышенный уровень обслуживания.
Возможности дебетовых платежных инструментов
Безналичная оплата покупок
Дебетовые карты позволяют совершать безналичные платежи в магазинах, ресторанах, на заправках и других точках продаж. Этот способ оплаты стал особенно популярным благодаря своей удобности и быстроте.
Оплата покупок в Интернете
Дебетовые карты предоставляют возможность совершать покупки в Интернете. Это открывает доступ к огромному количеству товаров и услуг, которые можно приобрести, не выходя из дома.
Зачисление средств и осуществление денежных переводов
С помощью дебетовых карт можно не только тратить деньги, но и получать их. На карту можно зачислить заработную плату, социальные выплаты или перевести деньги с другой карты.
Хранение денежных средств
Дебетовые карты позволяют безопасно хранить деньги на банковском счете. В отличие от наличных средств, деньги на карте защищены от кражи и потери.
Проведение операций через банкоматы
С помощью дебетовых карт можно проводить различные операции через банкоматы: снимать наличные, проверять баланс, оплачивать услуги и многое другое.
Круглосуточный контроль за состоянием счета
Современные дебетовые карты предоставляют возможность круглосуточного контроля за состоянием счета с помощью интернет-банкинга и мобильных приложений.
Дополнительные опции
Дебетовые карты часто предлагают дополнительные опции, такие как кэшбэк, бонусные программы, скидки и специальные предложения от партнеров банка.
Как выбрать карту?
На современном рынке существует множество предложений, и каждый банк стремится предложить уникальные условия и преимущества. Рассмотрим ключевые аспекты, которые помогут вам сделать правильный выбор. Самый богатый выбор карт, с честными условиями здесь.
1. Основные цели использования
Прежде чем выбрать карту, определите, для каких целей вы собираетесь ее использовать. Это может быть:
- Повседневные расходы: оплата покупок в магазинах, на заправках, в ресторанах и т.д.
- Интернет-покупки: приобретение товаров и услуг онлайн.
- Сбережения: хранение денежных средств с возможностью начисления процентов.
- Путешествия: оплата товаров и услуг за границей, снятие наличных в иностранных банкоматах.
- Специальные нужды: детские карты, пенсионные карты, карты для получения зарплаты и т.д.
2. Плата за обслуживание и тарифы за проведение операций
Разные банки предлагают разные условия обслуживания карт. Важно внимательно изучить тарифы, чтобы избежать неожиданных расходов.
Например, годовая плата за обслуживание. Так как многие банки взимают ежегодную плату за использование карты. И она может варьироваться в зависимости от типа карты (классическая, золотая, платиновая и т.д.).
Также не лишним будет узнать, какие комиссии взимаются при снятии наличных в банкоматах вашего банка и сторонних банков. Кроме того, некоторые карты предлагают бесплатные переводы между счетами, тогда как другие могут взимать комиссию.
И если вы планируете использовать карту за границей, обратите внимание на комиссии за конвертацию валют.
3. Начисление процентов на остаток
Некоторые дебетовые карты предлагают начисление процентов на остаток средств на счете. Это может быть выгодным, если вы планируете хранить на карте значительные суммы.
- Процентная ставка: узнайте, какой процент начисляется на остаток и какие условия необходимо выполнить для его получения.
- Минимальный остаток: некоторые банки устанавливают минимальный остаток, при котором начисляются проценты.
- Частота начисления: обратите внимание на частоту начисления процентов (ежемесячно, ежеквартально и т.д.).
4. Условия начисления кешбэка
Кешбэк – это возврат части потраченных средств на карту. Многие банки предлагают программы кешбэка, которые могут значительно снизить ваши расходы. Для этого, изучите, какой процент от покупок возвращается на карту. Также часто банки устанавливают повышенный кешбэк на определенные категории (например, заправки, супермаркеты, рестораны).
Обязательно узнайте, есть ли ограничения на сумму кешбэка в месяц. И внимательно прочитайте условия, при которых начисляется кешбэк (например, минимальная сумма покупки, необходимость регистрации в программе и т.д.).
5. Возможность подключения овердрафта
Овердрафт – это возможность тратить больше средств, чем есть на вашем счете, с последующим погашением задолженности. Это может быть полезно в случае непредвиденных расходов.
Возможность подключения овердрафта может стать спасением в экстренных ситуациях.
Ктo может получить кapту?
Российские банки охотно выпускают дебетовые карты, предъявляя минимальные требования к клиентам. В большинстве случаев карточки оформляются по письменному запросу заявителя, достигшего возраста 18 лет, при наличии у него действующего паспорта. Некоторые учреждения выдают «пластик» подросткам от 14 до 18 лет. В этом случае может понадобиться согласие одного из родителей или официального представителя ребенка. Для детей от 7 до 14 лет можно выпустить допкарту, привязанную к счету родителя.
Кaк оформить дeбeтoвую кapту?
Большинство кредитно-финансовых организаций принимают заявки на оформление карточных продуктов в собственных отделениях и на официальном сайте в режиме онлайн. Самый простой способ это ВсеБанки. А также,
В отделении банка
Для оформления карты в отделении банка необходимо взять с собой паспорт. Сотрудник поможет заполнить анкету и сообщит, когда можно будет получить карточку. Многие банки предлагают неименные карты моментального выпуска, которые можно получить сразу же при обращении.
Процесс оформления:
- Взять с собой паспорт.
- Посетить ближайшее отделение банка.
- Заполнить анкету с помощью сотрудника.
- Узнать срок готовности карты и дату получения.
Через интернет
Подать онлайн-запрос здесь или на официальном сайте банка можно в любое время. Процедура состоит из нескольких действий:
- Заполнить онлайн-анкету.
- Дождаться подтверждения.
- Получить карту.
Сроки изготовления
- Именные карты: Изготовление занимает от 3 до 7 рабочих дней.
- Неименные карты: Возможны к получению в день обращения.
Таким образом, процесс оформления дебетовой карты максимально упрощен и удобен, будь то личное обращение в банк или подача заявки через Интернет.