Ипотека для самозанятых: условия, как взять и какие банки дают ипотеку самозанятым

Получение ипотеки в России — процесс непростой даже для граждан с официальным трудоустройством. А для самозанятых эта задача становится еще сложнее, поскольку банки с осторожностью относятся к заемщикам без стабильного работодателя.  Однако это не означает, что самозанятые не могут оформить ипотеку. При наличии определенных условий и правильном подходе шанс получить одобрение значительно возрастает. Разберемся подробнее в теме ипотека и самозанятость.

В этой статье мы подробно разберем, кто такие самозанятые, можно ли взять ипотеку самозанятому гражданину, какие банки дают ипотеку самозанятым, как повысить вероятность одобрения, какие условия действуют для данной категории заемщиков, как самозанятому взять ипотеку, а также рассмотрим выгодные предложения на платформе «Все Банки».

Кто такие самозанятые и почему банки относятся к ним с осторожностью?

Самозанятые — это физические лица, зарегистрированные в качестве плательщиков налога на профессиональный доход (НПД). Такой режим налогообложения действует в России с 2019 года и позволяет гражданам вести легальную предпринимательскую деятельность без необходимости регистрировать ИП.

К самозанятым относятся:

• фрилансеры (копирайтеры, дизайнеры, программисты и другие специалисты, работающие удаленно);
• частные репетиторы, няни, сиделки;
• мастера индустрии красоты (парикмахеры, мастера маникюра, визажисты и т. д.);
• водители такси, курьеры, арендодатели жилой и коммерческой недвижимости;
• другие лица, оказывающие услуги или продающие товары собственного производства.

Несмотря на легальный статус, банки с осторожностью относятся к самозанятым, так как их доход нестабилен и не гарантирован работодателем. Кроме того, часть таких заемщиков может не вносить регулярные налоговые платежи, что затрудняет проверку их платежеспособности.

Какие банки дают ипотеку самозанятым?

Дают ли ипотеку самозанятому? Не все кредитные организации готовы имеют возможность предоставления программы — ипотека самозанятому. Однако некоторые банки уже предлагают специализированные программы. Среди них:

• Ипотека для самозанятых граждан в Сбербанке — один из немногих банков, работающих с самозанятыми. Для подтверждения дохода можно предоставить выписку с «Госуслуг» или налоговую отчетность.
• Ипотека для самозанятых в ВТБ — требует подтверждения стабильности дохода через выписку по счету и справку о налоговых выплатах.
• Альфа-Банк — оформляет ипотеку для самозанятых при наличии документов, подтверждающих доход за последние 12 месяцев.
• Росбанк — предлагает ипотечные кредиты при условии внесения первоначального взноса от 20%.
• Совкомбанк — требует повышенный первоначальный взнос, но готов рассматривать самозанятых заемщиков.
• Дом.РФ — предлагает ипотечное кредитование для самозанятых, но требует обширный пакет документов.

Как самозанятому взять ипотеку?

Чтобы увеличить шансы на одобрение ипотеки, самозанятый ипотека условия:

1. Официально зарегистрироваться в налоговой как самозанятый и ипотека это необходимое условие для получения ипотеки.
2. Показать стабильный доход. Для этого можно предоставить выписку из банка, налоговые отчеты или справку о поступлениях на счет.
3. Поддерживать положительную кредитную историю. Если у заемщика были просрочки по кредитам, вероятность одобрения снижается.
4. Собрать крупный первоначальный взнос. Чем больше сумма первого платежа (от 20% стоимости недвижимости), тем выше шансы на одобрение.
5. Привлечь поручителя. Если доход не слишком высокий, банк может рассмотреть возможность кредитования при наличии поручителя.
6. Выбрать банк, работающий с самозанятыми. Подавать заявку лучше в кредитную организацию, которая уже имеет программы для данной категории заемщиков.

Условия ипотеки для самозанятых граждан

Можно ли брать ипотеку самозанятым? Самозанятость для ипотеки это сложнее, чем получить ипотеку официально трудоустроенным заемщикам, так как банки оценивают их доходы как менее стабильные. Однако кредиторы все же готовы выдавать ипотеку при выполнении определенных условий. Давайте разберемся, на каких условиях можно взять ипотеку самозанятым.

1. Минимальный стаж самозанятости

Большинство банков требуют, чтобы самозанятый заемщик вел свою деятельность не менее 6-12 месяцев. Это необходимо для подтверждения стабильности доходов. Некоторые банки могут запрашивать налоговые отчеты за весь период деятельности, а в отдельных случаях — за последние 24 месяца.

2. Подтверждение доходов

Самозанятость ипотека имеет немного другой механизм одобрения. Поскольку у самозанятых нет официального трудового договора и зарплатных справок, банки принимают альтернативные способы подтверждения доходов:

• Справка о доходах из приложения «Мой налог» за последние 6-12 месяцев.

• Выписка с банковского счета, куда поступают платежи от клиентов.

• Декларация о доходах (если самозанятый также оформляет декларацию 3-НДФЛ).

• Договоры с клиентами, акты выполненных работ, чеки, выписанные через приложение «Мой налог».

• В редких случаях могут рассматриваться электронные платежи через агрегаторы (Яндекс.Деньги, PayPal, QIWI и т. д.).

Чем больше документов заемщик предоставит, тем выше шансы на одобрение ипотеки.

3. Первоначальный взнос

Банки нередко требуют повышенный первоначальный взнос для самозанятых заемщиков. В среднем он составляет 20-30% от стоимости недвижимости, хотя при наличии хорошей кредитной истории или поручителей этот показатель может быть ниже.

4. Процентная ставка

Так как самозанятые считаются заемщиками с повышенным риском, ипотечные ставки для них могут быть немного выше, чем для наемных работников. В среднем процентные ставки начинаются от 10-12% годовых, но зависят от конкретного банка, суммы первоначального взноса и предоставленных документов.

5. Требования к кредитной истории

Кредитная история играет решающую роль при одобрении ипотеки для самозанятых. Если у заемщика ранее были просрочки по кредитам, задолженности или низкий кредитный рейтинг, вероятность отказа возрастает. Может ли взять ипотеку самозанятый человек? Чтобы повысить шансы на одобрение, рекомендуется:

• Проверить кредитную историю заранее и при необходимости исправить ошибки.

• Закрыть просроченные кредиты.

• Погасить часть задолженностей по другим кредитам, если таковые имеются.

6. Наличие созаемщиков или поручителей

Некоторые банки охотнее выдают ипотеку самозанятым при наличии созаемщика с официальным трудоустройством. Это может быть супруг(а) или родственник. Также повышает шансы на одобрение наличие поручителей с хорошей кредитной историей.

7. Ограничения по типу недвижимости

Можно ли получить ипотеку самозанятому? Не все банки готовы выдавать ипотеку самозанятым на покупку любого вида недвижимости. Например, кредиты на долевое строительство или приобретение жилья в малоизвестных новостройках могут быть сложнее получить. Чаще всего самозанятым проще оформить ипотеку на квартиры на вторичном рынке или в аккредитованных банком новостройках.

Некоторые банки предлагают гибкие условия, поэтому перед оформлением важно сравнить доступные варианты.

Ипотечные предложения для самозанятых на платформе «Все Банки»

Преимущества сервиса:

• Широкий выбор банков — доступ к актуальным предложениям от крупнейших кредитных организаций. На платформе представлены ипотечные программы как от государственных банков (Сбербанк, ВТБ), так и от частных (Альфа-Банк, Совкомбанк, Росбанк и другие).
• Сравнение условий — удобный поиск позволяет подобрать наиболее выгодный вариант по процентной ставке, сроку кредитования и требованиям к заемщику.
• Экономия времени — можно подать заявку сразу в несколько банков, повысив вероятность получения одобрения и выбрав наилучшее предложение.
• Гибкие фильтры — пользователи могут настроить поиск по ключевым параметрам: сумма кредита, процентная ставка, размер первоначального взноса, требования к доходу и кредитной истории.
• Доступность всех финансовых продуктов — помимо ипотеки, на платформе можно оформить дебетовую карту, кредит наличными, автокредит и другие банковские услуги.
• Прозрачные условия — в карточке каждого ипотечного предложения указаны все детали, включая скрытые комиссии, требования к заемщику и дополнительные условия.

Использование платформы «Все Банки» значительно упрощает процесс выбора ипотеки, позволяя самозанятым быстро найти наиболее подходящий вариант и увеличить шансы на получение одобрения.

Заключение

Ипотека для самозанятых — это реальность, но для ее получения необходимо правильно подготовиться. Регистрация в качестве самозанятого, предоставление налоговых документов, выписок по счету и крупных первоначальных взносов существенно повышает шансы на одобрение. Некоторые банки уже предлагают специализированные ипотечные программы, а на платформе «Все Банки» можно быстро найти и сравнить все доступные предложения.

Если вы планируете оформить ипотеку или ищете другие финансовые продукты, воспользуйтесь удобным сервисом «Все Банки». Здесь собраны лучшие предложения по ипотечному кредитованию, а также выгодные условия на оформление дебетовых карт и других банковских услуг.