Как мошенники обманывают пенсионеров?

Частые схемы обмана пенсионеров в России

Пожилые люди чаще становятся целями мошенников из‑за доверчивости, отсутствия цифровых навыков и стремления быстро решить бытовые или финансовые вопросы. Преступники используют телефон, мессенджеры, двери квартир и даже поддельные сайты. Их цель — получить данные карты, заставить перевести деньги или передать наличные «курьеру».

Классические сценарии: звонки «из банка» и «службы безопасности», история «родственник попал в беду», фальшивые компенсации и возвраты, продажа «чудо‑лекарств», подмененные сайты госуслуг, рассылки с вредоносными ссылками, визиты «газовиков» и «соцработников». Общий признак всех схем — срочное давление и просьба заплатить или сообщить данные.

Мошенники комбинируют методы: после звонка могут прийти домой, отправить ссылку, предложить «проверить счет» или оформить «заявление о блокировке». Опасны и «инвестиционные предложения» с гарантированной доходностью, розыгрыши призов с «комиссией за доставку», псевдоюридическая помощь по «возврату вкладов». Гарантированных инвестиций не бывает, а любая «комиссия за получение выигрыша» — уловка.

В зоне риска — персональные данные: паспорт, СНИЛС, номер и срок действия карты, коды из SMS. Их используют для входа в онлайн‑банк, оформления кредита, перевыпуска SIM‑карты. Защита строится на правилах: никому не сообщать коды и PIN, не переходить по ссылкам из писем, не пускать незнакомцев в квартиру, перезванивать в банк только по номеру с официального сайта или на обороте карты.

Эффективная профилактика: установка лимитов на переводы, запрет удаленного доступа на смартфоне, антиспам‑фильтры для звонков, регулярное обучение пожилых родственников. Любой неожиданный контакт о деньгах — повод прервать разговор и проверить информацию.

Признаки мошенничества: на что обратить внимание сразу

Мошенники всегда спешат. Если в разговоре звучат фразы «срочно переведите», «иначе спишут все деньги», «не кладите трубку», это явный сигнал опасности. Легальные организации не требуют действий «здесь и сейчас» и не запрещают прерывать диалог для проверки информации.

Опасные триггеры: просьба назвать реквизиты карты, PIN, CVV/CVC, логин и пароль, коды из SMS или пуш‑уведомлений; предложение установить «программу удаленной помощи»; перенос общения в мессенджер; предложение «проверить счет» по ссылке. Ни банки, ни госорганы не спрашивают коды подтверждения и не присылают установочные файлы.

В письмах и SMS выдаёт обман: ошибки и странные домены, подмена адреса отправителя, неестественные обращения («уважаемый клиент» без имени), требования оплатить «комиссию за получение средств». Проверяйте адрес отправителя, наведение на ссылку покажет реальный домен. Официальные сайты работают по защищенному протоколу https и корректному доменному имени.

При личных визитах риски повышаются, если «сотрудник» избегает фамилии и должности, торопит, не даёт времени подумать, не согласен на звонок в организацию. Просите документы, называйте номер на бейдже вслух и сами звоните в компанию через известные контакты.

Главный принцип: сомневаться полезно. Не делайте платежи и не сообщайте данные под давлением. Прерывайте разговор, перезванивайте в известный контакт, советуйтесь с близкими.

Телефонные звонки «из банка» и «службы безопасности»: как действуют мошенники

Сценарий начинается с тревоги: «по вашей карте оформлен кредит», «идет перевод в другой город», «сотрудник уличен в краже». Звонящий представляется «специалистом» и «подтверждает» данные: ФИО, последние цифры карты, суммы. Эти сведения часто берутся из слитых баз или социальных сетей. Далее навязывается «защита»: перевод «на безопасный счет», оформление «заявления» под диктовку, продиктовать код из SMS. Любая просьба назвать код — попытка входа в ваш онлайн‑банк.

Иногда используется «подмена номера» — на экране высвечивается известный телефон. Это технически возможно и не доказывает подлинность звонка. Мошенники стараются не дать положить трубку, просят никому не рассказывать «ради сохранности средств». Просьба о секретности — типичная манипуляция.

Как действовать безопасно: завершите разговор и сами наберите номер на обороте карты или на официальном сайте банка. Проверьте историю операций в приложении, не переходите по ссылкам из чатов, не устанавливайте «программы удаленной помощи». При поступлении подозрительного SMS от банка — войдите в приложение самостоятельно, а не по ссылке. Банк никогда не попросит переводить деньги «на безопасный счет».

Если код из SMS был сообщен посторонним, срочно смените пароль, отключите сессию в онлайн‑банке, позвоните в банк и попросите заблокировать операции. Зафиксируйте факт звонка и обратитесь в полицию.

Фишинговые SMS, письма и фальшсайты: как распознать подмену

Фишинг — это подмена коммуникации: злоумышленники маскируют письма и сайты под известные сервисы. Сообщение часто содержит угрозу («аккаунт заблокирован») или выгоду («вам начислена компенсация») и ссылку. Переход ведет на копию сайта, где просят логин, пароль, данные карты или устанавливают вредоносный файл. Фишинговые страницы визуально похожи на оригинал, но домен отличается.

Признаки подмены: лишние символы в домене, ошибки в тексте, отсутствие замка https или «самоподписанный» сертификат, необычное требование ввести полные данные карты. Наведите курсор на ссылку и проверьте адрес; на смартфоне — скопируйте и вставьте в заметки для визуальной проверки. Не входите в личные кабинеты по ссылкам из писем, открывайте сайт вручную через закладки.

Безопасные практики: двухфакторная аутентификация, уникальные пароли, менеджер паролей, запрет установки приложений из неизвестных источников. Обновляйте систему и антивирус, используйте антифишинговые расширения браузера. Если данные введены на фейк‑сайте — срочно меняйте пароли, блокируйте карты, сообщайте в банк и в полицию.

Сомневаетесь в письме «о компенсации»? Проверьте информацию на официальных ресурсах Банк России или Роспотребнадзор. Любые выплаты от госорганов не требуют предоплат и комиссий.

Соцсети и мессенджеры: «родственник в беде» и другие сценарии

Популярная схема — сообщение от «родственника»: произошла авария, требуется срочный перевод «на карту следователя/врача/знакомого». Злоумышленники часто используют украденные аккаунты, реальные фотографии и стиль общения. Главная цель — заставить перевести деньги до проверки.

Алгоритм защиты: позвоните родственнику на его обычный номер, задайте контрольный вопрос, который знают только близкие, договоритесь о видеозвонке. Не переводите деньги «третьим лицам», не отправляйте фото карты и паспорта. Если аккаунт знакомого взломан — сообщите ему по телефону и попросите срочно сменить пароли.

Другие сценарии: «помощь волонтёров», «сбор на лечение», «утилизация старой техники с выплатой», «обмен валюты по выгодному курсу». Просите официальные реквизиты фонда, проверяйте ИНН в открытых реестрах, ищите отчётность на сайте. Перевод личным лицам без договора — высокий риск.

Настройки приватности снижают угрозы: закройте список родственников, дату рождения, адрес проживания, отключите показ телефона, включите двухфакторную аутентификацию. Разъясните пожилым родственникам: любые просьбы о деньгах в переписке нужно перепроверять голосом.

Дверные обходы: «соцработники», «газовики», замена счетчиков

Мошенники приходят домой под видом сотрудников коммунальных служб, пенсионного фонда, медиков. Предлагают «бесплатную диагностику», «обязательную замену счётчика», «выплату надбавки на дому». Цель — получить доступ в квартиру, забрать наличные или продать услугу по завышенной цене. Ни одна услуга не оформляется без предварительного уведомления и договора.

Как проверять: требуйте служебное удостоверение, записывайте ФИО и подразделение, звоните в организацию по официальному номеру. Не впускайте незнакомцев без сопровождающих из управляющей компании. Любые работы должны сопровождаться договором, чеком и актом. Оплату производите только безналично после оказания услуг.

Популярные уловки: «акция только сегодня», «штраф, если откажетесь», «подпишите здесь для проверки». Не подписывайте бланки, где непонятны условия. Если давление продолжается — звоните в полицию. Предупредите соседей и консьержа о подобных визитах.

Навязывание БАДов, «чудо-лекарств» и медицинских услуг на дому

Агрессивные продажи БАДов и «уникальных аппаратов» проходят по схеме: бесплатная диагностика, «страшный диагноз», предложение купить курс «со скидкой». Стоимость — десятки тысяч рублей, документы — без реквизитов. БАДы не являются лекарствами и не лечат болезни.

Признаки навязывания: давление, запрет советоваться с родными, отказ предоставить лицензии и сертификаты, отсутствие кассового чека. Требуйте договор с полными реквизитами, информацию о праве возврата. Для дистанционных продаж действует право на возврат в установленные сроки, если товар не был в употреблении и сохранены пломбы. Консультируйтесь с лечащим врачом, не принимайте решения сразу.

Безопасность: не впускайте «диагностов», не сообщайте данные карты, не оформляйте кредиты «на лечение» под диктовку. При навязанной услуге фиксируйте доказательства, обращайтесь в Роспотребнадзор и полицию. Любое лечение назначает врач, а не продавец.

Псевдокомпенсации и «возврат вкладов СССР»: признаки обмана

Рассылки о «компенсации за лекарства/мошенничество/вклады» часто ведут на фальшстраницы, где просят ввести паспортные данные и оплатить «госпошлину». Настоящие выплаты не требуют предоплат, переводы «для подтверждения личности» — выдумка.

Как отличить: проверяйте информацию на официальных сайтах госорганов и банков, ищите номер нормативного акта, дату и порядок выплат. Смотрите домен сайта, реквизиты получателя, ИНН. Любые «мгновенные компенсации» за пару минут — миф. Не пересылайте фото паспорта незнакомым адресатам.

Если уже ввели данные — блокируйте карту, меняйте пароли, подавайте заявления в банк и полицию. Сохраняйте скриншоты и адреса страниц для доказательств.

Лотереи, призы и «комиссии за доставку»: методы давления и манипуляций

Схема проста: «вы выиграли приз», останется оплатить «доставку/страховку/налог». После перевода связь обрывается или требуют «последнюю оплату». Призы не требуют комиссий, налоги удерживаются у источника.

Маркер обмана: нельзя получить приз без участия в розыгрыше; нет официальных правил и организатора; просят перевод на личную карту; сайта нет в реестрах. Требуйте договор, ИНН и контакты, проверяйте компанию в открытых базах.

При давлении отвечайте шаблоном: «проверю информацию и свяжусь сама/сам», после чего прекращайте общение и блокируйте контакт.

Банковские карты, PIN и реквизиты: скимминг, подмена и кража данных

Опасные ситуации: скимминг (накладка на банкомат считывает карту), скрытая камера, фальшивые POS‑терминалы, просьба «помочь у банкомата». Никому не передавайте карту и не показывайте PIN. PIN вводится только лично и закрытой рукой.

Рекомендации: осматривайте банкомат, прикрывайте клавиатуру, подключите SMS/пуш‑уведомления, установите лимиты и географические ограничения. Для покупок онлайн используйте отдельную карту с небольшим остатком. При утере карты сразу блокируйте её в приложении или по телефону банка.

Никогда не сообщайте CVV/CVC и коды подтверждения продавцам и «курьерам». Банк не спрашивает эти данные для «проверки операции». Любая просьба о коде — признак мошенничества.

Кража персональных данных: паспорт, СНИЛС, номер карты

Персональные данные используют для оформления кредитов, перевыпуска SIM‑карты, регистрации учетных записей. Источники утечек — анкеты в офлайн‑точках, незащищенные сайты, фотокопии документов в мессенджерах. Передавайте копии документов только по необходимости и по защищенным каналам.

Советы: не публикуйте фото документов, закрывайте лишние поля при копировании, храните бумажные копии в недоступном месте, используйте сложные уникальные пароли. При выявлении утечки — меняйте пароли, подавайте заявление в банк о возможном мошенничестве, ставьте пометки о рисках.

Псевдоюристы и посредники по «получению выплат»: как проверить компанию

Недобросовестные «помощники» обещают «вернуть списанные средства», «оформить компенсацию», «погасить кредиты» за предоплату. Подписывают пустые договоры, берут крупный аванс и исчезают. Юридическая услуга всегда подтверждается договором с конкретным предметом и результатом.

Проверка: ИНН и ОГРН в ЕГРЮЛ, наличие офиса и сайта, отзывы не только на одной площадке, отсутствие предоплаты «за консультацию по телефону», прозрачный прайс, официальный счет. Просите копию договора на руки для изучения, не передавайте паспорт и банковские данные без оснований.

Альтернатива: бесплатные консультации в Роспотребнадзор, при финансовых спорах — обращения в Банк России. Храните все чеки и переписку.

Кредиты и микрозаймы на имя пенсионера: предотвращение и оспаривание

Злоумышленники получают доступ к учетной записи или используют украденные данные для оформления займа. Признаки: SMS о заявке, неизвестный договор, внезапные звонки «коллекторов». Немедленно связывайтесь с банком или МФО, подавайте заявление о мошенничестве.

Профилактика: запрет удаленного кредитования (если доступно), лимиты на операции, сложные пароли, контроль кредитной истории. Регулярно проверяйте отчёт в бюро кредитных историй.

Оспаривание: подайте заявление в кредитора, в полицию, приложите доказательства отсутствия согласия, запросите внутреннее расследование. Отдельно направьте заявление в бюро кредитных историй о спорной записи. Сохраняйте все уведомления и скриншоты.

Перевыпуск SIM-карты и привязка номера к банку: как защититься

SIM‑swap — перевыпуск вашей SIM злоумышленником у оператора. После этого мошенники получают SMS‑коды и доступ к онлайн‑банку. Признаки: внезапно пропала связь, приходят письма о входе в аккаунт. Если пропала сеть — срочно позвоните оператору связи с другого номера.

Защита: у оператора подключите запрет удаленной замены SIM без личного визита, установите секретный код на обслуживание, отключите привязку номера к восстановлению пароля там, где это возможно. Включите дополнительные факторы аутентификации и уведомления о входах.

При подозрении: блокируйте SIM, меняйте пароли в банке и почте, связывайтесь с банком, фиксируйте инцидент в полиции.

Настройки безопасности: антиспам, запрет удалённого доступа, лимиты переводов

Техническая защита снижает риски. Включите на смартфоне антиспам‑фильтры для звонков и SMS, запрет установки приложений из неизвестных источников, блокировку экрана сложным паролем. Запретите демонстрацию экрана и удаленный доступ посторонним.

В онлайн‑банке установите лимиты на переводы и операции по новым получателям, включите подтверждение через биометрию, отключите возможность входа по простым кодам. Включите уведомления обо всех операциях.

В мессенджерах ограничьте видимость номера и фото профиля, запретите добавление в группы без вашего согласия. В почте активируйте двухфакторную аутентификацию и антифишинг.

Как обучить и защитить пожилых родственников: чек-лист безопасности

Объясняйте простыми фразами, без технических терминов. Повторяйте ключевые правила: никому не говорить коды, PIN и пароли, не переходить по ссылкам из сообщений, не пускать незнакомцев домой, не принимать решения «срочно».

Чек‑лист: отдельная карта для онлайн‑покупок; лимиты и уведомления; список «безопасных номеров» на бумаге; наклейка на карте «PIN не спрашивают»; запрет удаленного доступа на телефоне; контакты близких на быстром наборе; правило «всегда перезванивать».

Отрабатывайте сценарии: «звонок из банка», «родственник в беде», «приз за лояльность», «соцработник у двери». Разыгрывайте диалог и правильную реакцию. Создайте привычку советоваться перед любым переводом.

Что делать при попытке обмана: алгоритм и важные контакты

Алгоритм: 1) прервите разговор, 2) зафиксируйте номер и содержание, 3) позвоните в банк по официальному телефону, 4) смените пароли, 5) подайте заявление в полицию, 6) сохраните скриншоты и сообщения. Скорость обращения повышает шансы заблокировать мошеннические операции.

Дежурные номера: 112 — единый номер служб, 102 — полиция. Горячая линия Банка России: 8 800 300-30-00. Консультации Роспотребнадзора: 8 800 555-49-43. Поддержка портала Госуслуги: 8 800 100-70-10.

Сообщайте о фишинге почтовому сервису, оператору связи и в банк. Чем больше официальных уведомлений, тем выше вероятность блокировки схемы.

Куда обратиться и как подать жалобу: полиция, Банк России, Роспотребнадзор

При угрозах и хищении обращайтесь в полицию: устно по 102 или 112, письменно — в отделение. Приложите распечатки, скриншоты, номера телефонов, реквизиты переводов. Заявление обязаны принять независимо от места совершения преступления.

Финансовые споры и недобросовестные практики банка/МФО — жалоба через интернет‑приемную Банка России или по телефону 8 800 300-30-00. По навязыванию услуг и продажам без документов — обращение в Роспотребнадзор (8 800 555-49-43).

Параллельно уведомите банк‑эмитент карты через приложение/горячую линию, запросите проведение расследования операции и предоставление выписок.

Ответственность мошенников и права потерпевших по законам РФ

Действия мошенников квалифицируются по нормам Уголовного кодекса: ст. 159 (мошенничество), 159.3 (мошенничество с использованием платежных карт), 159.6 (в сфере компьютерной информации), 187 (неправомерный оборот средств платежей), 272 (неправомерный доступ к компьютерной информации). За такие преступления предусмотрены штрафы, ограничения свободы и лишение свободы.

Потерпевший вправе требовать возмещения ущерба в уголовном процессе или отдельным гражданским иском. По операциям по карте применяется закон о национальной платежной системе: банк рассматривает заявление клиента и проверяет обстоятельства. Возврат средств возможен при отсутствии вины клиента и разглашения им защитных данных.

При нарушении прав потребителя финансовых услуг помогает Банк России, при навязанных товарах/услугах — Роспотребнадзор. Фиксируйте весь ущерб и затраты на восстановление.

Полезные номера и ресурсы по кибербезопасности для пенсионеров

Запишите и храните в доступном месте ключевые контакты: полиция — 102 или 112; горячая линия Банка России — 8 800 300-30-00; консультации Роспотребнадзора — 8 800 555-49-43; поддержка Госуслуги — 8 800 100-70-10.

Официальные сайты: Банк России — защита прав потребителей финуслуг; Роспотребнадзор — памятки и консультации; Госуслуги — проверка уведомлений и обращений.

Полезные практики: обучающие памятки в отделениях банков, печатные чек‑листы рядом с телефоном, регулярные разговоры с близкими о новых схемах. Любое сомнение — повод позвонить родным и в банк.