Как проверить взяли ли мошенники кредит?

Признаки, что на ваше имя оформили кредит

Мошеннический кредит редко остаётся незамеченным, если внимательно следить за финансовыми сигналами. Первое, что настораживает, — неожиданные звонки из банка или от коллекторов с напоминаниями о просрочках, о которых вы не знаете. Похожий тревожный знак — SMS и письма с графиками платежей, уведомления о выпуске кредитной карты или об открытии счёта. Даже если суммы небольшие, игнорировать такие сообщения нельзя: это может быть признак оформления микрозайма без вашего ведома.

Ещё один индикатор — внезапное падение кредитного рейтинга или появление новых «жёстких» запросов от банков в кредитной истории. Если вы недавно не подавали заявки, а в отчёте появились запросы от неизвестных организаций, срочно разбирайтесь: злоумышленники могли использовать ваши данные для попыток получить кредит. Неприятные сюрпризы возможны и в повседневных платежах: например, внезапные списания приставами после возбуждения исполнительного производства, о котором вы не слышали, или блокировки счетов.

Подозрение также вызывают неожиданные отказы в законных заявках на займ или кредитную карту: если скоринг «видит» свежие долги, банки чаще отклоняют запрос. Некоторые сталкиваются с письмами о передаче долга коллекторам — при этом никаких договоров вы не подписывали. Важный сигнал — изменения в профиле на порталах и в приложениях: новые подключенные услуги, чужие адреса доставки, изменение контактного телефона. Это может говорить о компрометации учётной записи и данных, на которые мошенники опираются при дистанционном оформлении кредита.

Не менее показательно появление «чужих» уведомлений в личном кабинете на портале госуслуг: сообщения о кредитных операциях, запросах от финансовых организаций, статусах заявлений. Если такие оповещения приходят, проверьте, кто и когда запрашивал вашу кредитную историю, и зафиксируйте скриншоты. Любой непонятный финансовый документ или уведомление — повод немедленно инициировать проверку кредитной истории, выяснить, в каких бюро хранятся записи, и поставить защитные ограничения на дистанционное кредитование.

Если утерян паспорт или заметили следы его использования третьими лицами (например, аренда по вашему имени, оформление SIM-карты), риск мошеннического кредита резко возрастает. Немедленно подайте заявление о потере и оформите новый документ, а старый статус проверьте на недействительность. Чем раньше вы обнаружите первые признаки, тем больше шансов быстро оспорить записи и не допустить долгов, пеней и негативного влияния на рейтинг.

Как бесплатно проверить кредитную историю в БКИ

По закону о кредитных историях каждый человек может бесплатно получать кредитный отчёт из каждого бюро кредитных историй два раза в год. Это основной способ понять, не оформили ли на вас кредиты без ведома. Для начала узнайте, в каких БКИ есть записи (ниже мы разберём, как сделать запрос в ЦККИ). Затем зайдите на сайт нужного бюро и пройдите идентификацию: как правило, доступна авторизация через ЕСИА (учётную запись портала госуслуг), по видеосвязи или по усиленной электронной подписи.

Крупнейшие бюро: НБКИ, ОКБ (Объединённое кредитное бюро), Эквифакс. В личном кабинете закажите кредитный отчёт. Он содержит список действующих и закрытых кредитов, статусы платежей, наличие просрочек, а также «жёсткие» и «мягкие» запросы от банков и МФО. Внимательно проверьте раздел «Кредитные заявки» и «Сведения об обязательствах»: любые незнакомые договоры, счета, карты, ИНН кредитора или даты — сигнал для немедленного спора и блокировок.

Чтобы не тратить бесплатные запросы, можете сначала сформировать укороченную выписку или воспользоваться доступными «светофорами»/индексами рисков. Однако полный отчёт всё же обязателен при малейших сомнениях. Скачайте отчёт, сохраните номер заявки, сделайте скриншоты — эти материалы пригодятся при споре с банком, в полицию и в БКИ при оспаривании данных.

Если в отчёте обнаружены «чужие» кредиты, отметьте источник информации (банк или МФО), дату открытия, сумму и текущее состояние задолженности. Дальше действуйте по алгоритму: подайте возражение в бюро (запускается проверка у источника), уведомьте кредитора, подайте заявление о мошенничестве в полиции и установите защитные меры — запрет дистанционного кредитования, мониторинг запросов, смена контактных данных. Многие БКИ предлагают платные сервисы мгновенных оповещений о новых запросах и изменениях — их стоит активировать.

Если раньше вы не пользовались БКИ, начните с регистрации в личном кабинете и привязки ЕСИА: это самый быстрый и безопасный способ удалённой идентификации. В ряде случаев БКИ могут запросить короткое видео или селфи с паспортом — это нормальная практика противодействия подмене личности. Никогда не загружайте документы на сомнительные сайты и не передавайте коды третьим лицам.

Запрос в ЦККИ Банка России: где хранится ваша кредитная история

ЦККИ — Центральный каталог кредитных историй при Банке России. Он не хранит сами отчёты, но знает, в каких бюро содержатся сведения о вас. Запрос в ЦККИ позволяет получить перечень БКИ с вашими записями и оперативно заказать отчёты там, где это нужно. Это особенно важно, если у вас были кредиты в разных банках и МФО: информация может распределяться по нескольким бюро.

Проще всего направить запрос через ваш подтверждённый аккаунт ЕСИА: используйте сервис на портале госуслуг (подробнее — в следующем разделе). Через него список бюро вы получите без кода субъекта кредитной истории. Если вы обращаетесь напрямую в ЦККИ, традиционно требуется код субъекта: его можно задать заранее в БКИ или получить/восстановить через нотариуса. Список БКИ придёт в виде официальной выписки с указанием наименования бюро и его идентификаторов.

После получения перечня бюро зайдите на сайты указанных организаций, пройдите идентификацию и запросите кредитные отчёты. Сверьте, совпадает ли набор БКИ с вашим ожиданием (например, если вы всегда обслуживались в одном банке, но в перечне внезапно появилось новое бюро — это повод проверить отчёт особенно внимательно). Любой «лишний» бюро в списке — не всегда признак мошенничества, но повод для проверки: банк или МФО могли в рамках скоринга направить запрос в другое бюро.

Храните выписку из ЦККИ вместе с кредитными отчётами: это поможет быстрее ориентироваться при повторных проверках и спорах. Если вы нашли ошибку в перечне (например, бюро, в котором нет ваших записей), обратитесь в соответствующее БКИ с запросом и при необходимости инициируйте корректировку через источник информации. Никогда не пользуйтесь «серым» посредничеством для запроса в ЦККИ: легальные каналы — через ЕСИА, банки, БКИ или нотариуса — безопасны и достаточны.

Контакты и официальные ресурсы: Банк России — cbr.ru, раздел о кредитных историях и ЦККИ; перечень БКИ и их контактов также доступен на сайтах самих бюро.

Как узнать, в каких БКИ есть записи через Госуслуги

Через портал госуслуг доступен удобный сервис «Сведения о бюро кредитных историй», который возвращает официальный перечень БКИ, где хранятся ваши записи. Вам нужен подтверждённый аккаунт ЕСИА. Зайдите в личный кабинет, найдите услугу по поиску (достаточно слова «кредитная история»), выберите соответствующий раздел и подайте запрос. Обычно запрашиваются паспортные данные — они уже подтянуты из вашего профиля.

Обработка занимает от нескольких минут до суток. Вы получите уведомление и документ с перечнем бюро. Код субъекта кредитной истории не обязателен при запросе через ЕСИА, это упрощает процесс для большинства пользователей. В выписке будут указаны наименования БКИ и их идентификаторы. Далее переходите на сайты найденных бюро, авторизуйтесь и закажите кредитные отчёты.

Преимущества способа через портал: скорость, надёжная идентификация и отсутствие необходимости посещать офисы. Результат хранится в вашем личном кабинете, что удобно для повторной проверки и фиксации доказательств в спорах. Если выписка показала неожиданно большое число бюро, обязательно проверьте отчёты в каждом: иногда кредиторы используют разные БКИ для оценки и обслуживания, и «следы» мошенника могут оказаться лишь в одном.

Если вы не нашли услугу, проверьте, подтверждён ли ваш аккаунт и актуальны ли паспортные данные. При смене паспорта обновите сведения в профиле. В спорных случаях обратитесь в поддержку портала. Не передавайте данные входа и коды подтверждения третьим лицам, даже если они обещают «ускорить» получение выписки. Официальный путь максимально быстрый и безопасный.

Полезные ресурсы: Госуслуги — gosuslugi.ru; после получения перечня БКИ воспользуйтесь сайтами НБКИ (nbki.ru), ОКБ (okb.ru), Эквифакс (equifax.ru) для запроса отчётов.

Проверка задолженностей и исполнительных производств на сайте ФССП

Если кредит уже просрочен, нередко следом запускается взыскание. Проверить, не возбуждено ли исполнительное производство, можно в «Банке данных исполнительных производств» на сайте ФССП. Перейдите на ресурс, выберите раздел для физических лиц, введите ФИО и дату рождения. Для точности укажите регион, но при сомнениях лучше искать по всей стране. Сервис покажет список производств, их стадии, суммы долга и реквизиты исполнительных документов.

Любая незнакомая запись — повод срочно разбираться. Зафиксируйте результаты поиска (скриншоты, PDF), проверьте, кто взыскатель (банк, МФО, коллектор), дату возбуждения и номер исполнительного документа. Далее свяжитесь с организацией-взыскателем и параллельно подайте заявления в БКИ о споре записей и в полицию о мошенничестве. Если списания уже идут, обратитесь к приставу-исполнителю с заявлением о приостановке исполнения на время разбирательства — приложите подтверждения, что договор вам не принадлежит.

Учтите, что отсутствие записи у приставов не гарантирует отсутствие долга: до суда кредит ещё может быть на обслуживании у кредитора. Поэтому проверяйте одновременно кредитные отчёты в БКИ и сведения в ФССП. Если нашли «двойника» по ФИО, перепроверьте дату рождения и реквизиты — персональные совпадения случаются, но это выясняется быстро. Регулярная проверка ФССП помогает вовремя заметить точку входа мошенника, особенно если почтовые уведомления не доходили.

Официальные источники: ФССП — fssp.gov.ru, сервис «Банк данных исполнительных производств». В ряде регионов доступна авторизация через ЕСИА для подписки на уведомления о статусах дел. Это удобно, если вы ведёте спор и ожидаете движения по материалам.

Как проверить, брали ли на вас микрозаймы (МФО)

Микрозаймы оформляются дистанционно чаще всего, поэтому их важно выявлять первыми. Самый надёжный способ — кредитный отчёт из БКИ: МФО обязаны передавать данные о займах и платежах. В отчёте найдите разделы «МФО», «Займы» или «Кредиты наличными», проверьте наименования организаций, суммы, даты и статусы. Любое неизвестное обязательство с пометкой МФО — немедленно в спор: откройте обращение в БКИ и параллельно отправьте претензию в указанную организацию.

Проверьте легальность кредитора: в реестре Банка России есть перечень микрофинансовых организаций. Если «кредитор» отсутствует в реестре, перед вами нелегальный игрок — приложите это как доказательство мошенничества. Часто злоумышленники используют поддельные приложения или копии сайтов. Никогда не загружайте документы на сомнительные ресурсы и не устанавливайте APK-файлы из неизвестных источников.

Отдельно оцените раздел «Запросы»: попытки оформления микрозаймов оставляют «следы» в виде проверок вашей кредитной истории. Если видите серию запросов от МФО, хотя заявку не подавали, активируйте защитные меры — запрет дистанционного кредитования через госуслуги, мониторинг в БКИ, смена паролей в ключевых сервисах. Сохраните все уведомления, письма и скриншоты — пригодятся в полиции и при обращении к финансовому уполномоченному.

Параллельно проверьте «чёрные списки» номеров и адресов из вашей почты и мессенджеров: мошенники часто ведут переписку от вашего имени с кредиторами. Очистите доступы, включите двухфакторную аутентификацию, обновите SIM-карту, если подозреваете её дубликат. Для профилактики настройте уведомления БКИ о новых запросах и любых изменениях в кредитной истории — это позволяет реагировать до выдачи займа.

Полезные ресурсы: реестр МФО на сайте Банка России — cbr.ru, раздел «Финансовый рынок»; сайты БКИ: НБКИ (nbki.ru), ОКБ (okb.ru), Эквифакс (equifax.ru).

Мониторинг запросов в кредитную историю и моментальные уведомления

Чтобы не узнавать о проблеме по факту долга, установите «сигнализацию» на кредитную историю. БКИ предлагают сервисы мониторинга: как только финансовая организация делает «жёсткий» запрос, вы получаете push, SMS или e‑mail. Это позволяет остановить мошенника на этапе заявки. Любой незапрошенный вами «жёсткий» запрос — повод срочно ставить запрет на дистанционное кредитование и контактировать с организацией, которая проверяла ваши данные.

Различают «мягкие» (проверки при мониторинге и скоринге без заявки) и «жёсткие» (по заявке на кредит/карту) запросы. Для нас критичны вторые. Подключите уведомления у всех БКИ, где есть записи: у разных кредиторов разные интеграции, и событие может отразиться только в «своём» бюро. Часто вместе с мониторингом доступен контроль изменений: появление новых счетов, договоров, просрочек и изменений персональных данных в отчёте.

Настройте безопасные каналы связи: подтверждённый e‑mail, отдельный номер для банков, двухфакторную аутентификацию. Проверьте, актуальны ли ваши контактные данные у банков и страховых — иногда злоумышленники меняют телефон/почту в профиле, чтобы перехватывать подтверждения. Не сообщайте коды из SMS и пушей никому, даже если звонящий представляется сотрудником службы безопасности.

Рекомендуется ежеквартально формировать бесплатные отчёты, чтобы сверять записи и историю запросов. Храните отчёты минимум год: это помогает отслеживать динамику и доказывать факт мошенничества. Если уведомления пришли ночью или из другого региона, где вы не находитесь, зафиксируйте геометку и время — эти данные полезны кредитору при проверке.

Подключение: личные кабинеты НБКИ, ОКБ, Эквифакс поддерживают платные и бесплатные пакеты уведомлений. Уточните условия на сайтах: nbki.ru, okb.ru, equifax.ru. Мониторинг — ключевой элемент защиты, особенно при частых онлайн-покупках и активном использовании цифровых сервисов.

Как узнать, есть ли кредиты на ваше имя по паспортным данным

Законных открытых «баз» по паспортным данным не существует. Проверить наличие кредитов «по паспорту» можно только через легальные механизмы: запрос перечня БКИ в ЦККИ (через портал госуслуг) и получение кредитных отчётов в самих БКИ после вашей идентификации. Любые сайты, обещающие мгновенную проверку по серии и номеру паспорта, — мошенники или нелегальные посредники. Использование таких сервисов грозит утечкой данных и новым кредитом на ваше имя.

Правильный порядок действий: 1) получить из ЦККИ список бюро, 2) авторизоваться в каждом бюро через ЕСИА или другие безопасные способы, 3) скачать и изучить кредитные отчёты. Только так вы увидите полную картину: кредиты, карты, микрозаймы, статусы платежей, заявки и запросы. Если отчёт пуст, а вы уверены в наличии кредитов, проверьте другие бюро из перечня или убедитесь в корректности личных данных в профиле ЕСИА.

Если у вас утерян паспорт или вы подозреваете его компрометацию, немедленно подайте заявление о потере и оформите новый документ. Статус старого должен стать недействительным. Затем проверьте кредитные отчёты и поставьте защитные ограничения на дистанционное кредитование. Не отправляйте сканы паспорта по e‑mail и мессенджерам, кроме как в официальные каналы проверенных организаций.

Для постоянного контроля подключите мониторинг в БКИ и периодически заказывайте бесплатные отчёты. При регистрации в финансовых приложениях включайте двухфакторную аутентификацию, следите за разрешениями и актуальностью контактной информации. Так вы сможете вовремя заметить попытки оформить кредит без вашего участия и минимизировать риски.

Что делать, если обнаружили чужой кредит: пошаговый алгоритм

Действовать нужно быстро и последовательно. Шаг 1. Зафиксируйте доказательства: скачайте кредитные отчёты из всех БКИ, сделайте скриншоты уведомлений, сохраните письма и SMS, выписки из ФССП при наличии. Шаг 2. Поставьте запрет на дистанционное кредитование через портал госуслуг (подробности ниже) и подключите мониторинг запросов в БКИ. Это перекроет мошенникам возможность брать новые кредиты.

Шаг 3. Направьте возражение в БКИ, где отражён спорный договор (в личном кабинете есть функция «Оспорить запись»). Бюро направит запрос в банк/МФО — источник информации обязан проверить данные. На период проверки статус записи меняется на «оспаривается», в отчёте появляется отметка. Шаг 4. Подайте претензию в организацию, указанную как кредитор: опишите ситуацию, приложите доказательства, потребуйте приостановить взыскание и провести проверку с фиксацией признаков мошенничества.

Шаг 5. Обратитесь в полицию с заявлением о мошенничестве. Приложите копии отчётов, переписки, выписки из ФССП, если есть. Получите талон-уведомление и номер КУСП — эти данные пригодятся в банке и БКИ. Шаг 6. Уведомьте банк(и), где у вас есть счета и карты, о риске компрометации: обновите пароли, отключите лишние привязки, проверьте подключенные устройства. При утере паспорта выполните замену документа и проверьте, что старый признан недействительным.

Шаг 7. Если кредитор не признаёт факт мошенничества, обращайтесь к финансовому уполномоченному — это обязательная досудебная стадия для многих споров с финансовыми организациями. При отказе и после прохождения процедуры — в суд. Чем больше у вас документальных подтверждений и датированных скриншотов, тем быстрее признают факт подлога.

Параллельно настройте долговременную защиту: мониторинг в БКИ, обновление паролей и двухфакторную аутентификацию, контроль SIM-карты, проверка устройств. Храните весь пакет документов: он нужен для финального исправления кредитной истории и снятия негативных эффектов из скоринга.

Как оспорить неверные записи и исправить кредитную историю в БКИ

Если вы нашли ошибку или мошеннический договор, воспользуйтесь процедурой спора в БКИ. В личном кабинете выберите соответствующую запись и подайте заявление об оспаривании. БКИ обязано направить запрос источнику информации (банк/МФО) и провести проверку. На время разбирательства в отчёте появляется отметка «оспаривается», что уже смягчает влияние записи на решение кредиторов.

К заявлению приложите: копию паспорта, подробное описание ошибки, отчёты и скриншоты, талон-уведомление о принятии заявления в полиции (если речь о мошенничестве). Срок рассмотрения законом ограничен: как правило, в течение 30 дней бюро и источник информации проводят проверку и дают ответ. Если кредитор признаёт ошибку или подтверждает мошенничество, запись корректируется или удаляется, а вы получаете обновлённый отчёт.

Если источник информации отказал, запросите у БКИ обоснование: кто, когда и на каком основании оформлял договор, какие документы предоставлялись. Далее подайте обращение к финансовому уполномоченному — это обязательная претензионная стадия по многим спорам с банками и МФО. При сохранении спора — обращение в суд. Важно: не соглашайтесь на «компромиссы» с выплатами «чужого» долга — это осложнит доказательство мошенничества.

После исправления данных убедитесь, что изменения отразились во всех БКИ, где была ошибка. Скачайте обновлённые отчёты, проверьте, что сняты пометки о просрочке, закрыт спорный договор и восстановлен кредитный рейтинг. Оставьте запрос на уведомления о любых новых изменениях — так вы быстрее заметите, если где-то останется «хвост».

Ресурсы: сайты БКИ — НБКИ (nbki.ru), ОКБ (okb.ru), Эквифакс (equifax.ru); Финансовый уполномоченный — finombudsman.ru.

Заявление о запрете дистанционного кредитования через Госуслуги

Один из самых эффективных барьеров против мошенников — официальный запрет на дистанционное кредитование. Его можно подать в своём личном кабинете на портале госуслуг. Запрет означает, что банки и МФО не смогут оформить на вас кредит удалённо (онлайн/по звонку), пока запрет действует. Оформление останется возможным только при личном визите и идентификации.

Как подать: войдите в подтверждённый аккаунт ЕСИА, найдите соответствующую услугу (ее легко найти по ключевым словам «запрет дистанционного кредитования»), заполните заявление и подтвердите действие. Запрет вступает в силу после обработки и распространяется на финансовые организации, подключённые к соответствующему контуру обмена. Вы в любой момент можете снять запрет или настроить временные параметры и ограничения.

Практика показывает, что запрет существенно снижает риск оформления микрозаймов и кредитов мошенниками. Рекомендуется активировать его на постоянной основе и временно снимать только перед плановым оформлением кредита. Сразу после подачи запрета подключите мониторинг запросов в БКИ — это даст двойную защиту: даже при попытке обхода вы получите уведомление.

Помните, что некоторые организации могут потребовать дополнительную идентификацию после включения запрета, даже при очном визите. Это нормальная мера безопасности. Если финансовая организация нарушила запрет и оформила кредит дистанционно, укажите на это в претензии банковскому контролю и приложите подтверждение статуса запрета из вашего кабинета госуслуг — это весомый аргумент при признании сделки недействительной.

Ресурс: Госуслуги — gosuslugi.ru, раздел заявлений о запрете/разрешении дистанционного кредитования. Дополнительно можно уточнить статус у вашего банка, если в ближайшее время планируете легальное оформление кредита.

Куда жаловаться: банк, МФО, полиция, Банк России, финуполномоченный

При обнаружении «чужого» кредита важно задействовать все официальные каналы. 1) Банк/МФО: подайте претензию на имя кредитора, укажите номер договора, даты, изложите обстоятельства. Приложите кредитные отчёты, выписки из ФССП, талон-уведомление из полиции. Попросите приостановить взыскание до завершения проверки.

2) Полиция: заявление о мошенничестве с использованием персональных данных. Укажите, что кредит оформлен без вашего участия, перечислите доказательства, возможные каналы утечки (утеря паспорта, взлом почты, подмена SIM), приложите документы. Получите номер регистрации заявления — КУСП.

3) Банк России: направьте обращение через интернет-приёмную по факту нарушений или бездействия финансовой организации, укажите номера обращений и краткую хронологию. Это не заменяет уголовно-правовую составляющую, но повышает внимание регулятора.

4) Финансовый уполномоченный: обязательная досудебная стадия по многим спорам с банками и МФО. Опишите ситуацию, приложите пакет доказательств и ответы кредитора. Решение финуполномоченного обязательно для финансовой организации; при несогласии — далее суд. Соблюдение досудебной процедуры повышает шансы на быстрое урегулирование.

Полезные контакты: Банк России — cbr.ru, приём обращений; Финансовый уполномоченный — finombudsman.ru; Портал госуслуг — gosuslugi.ru для подачи запрета и подтверждения личности. Системно используйте все каналы — это ускорит признание сделки недействительной и очистку кредитной истории.

Советы по защите данных, чтобы не оформили кредит без вашего ведома

Защита начинается с цифровой гигиены. Включите двухфакторную аутентификацию в почте, на госуслугах и в банковских приложениях; используйте разные сложные пароли для ключевых сервисов и менеджер паролей. Никому не сообщайте коды из SMS и push‑уведомлений, не подтверждайте входы по звонку, даже если звонящий представляется сотрудником банка.

Следите за паспортом и его копиями: не оставляйте сканы в общем доступе, удаляйте из переписок. При утере паспорта незамедлительно подайте заявление и оформите новый документ, проверьте статус старого. Контролируйте SIM-карту: при подозрении на дубликат обратитесь к оператору для перевыпуска и запрета удалённого выпуска без личного визита. Обновляйте ПО смартфона и компьютера, не устанавливайте приложения из неизвестных источников.

Регулярно проверяйте кредитные отчёты (минимум два раза в год бесплатно в каждом БКИ) и подключите мониторинг запросов. Настройте запрет дистанционного кредитования и храните подтверждение в личном кабинете госуслуг. В банках обновите актуальные контактные данные, отключите устаревшие устройства и проверьте доверенные браузеры.

Осторожно относитесь к фишинговым сайтам: проверяйте домены финансовых организаций, не переходите по ссылкам из подозрительных писем и сообщений о «подозрительной активности». Любые «быстрые проверки» кредитов по паспорту на сторонних сайтах — уловка для кражи данных. При общении по телефону не совершайте операций по диктовке и не устанавливайте сторонние приложения удалённого доступа.

Для повышенной защиты используйте безопасную среду для онлайн-платежей, отдельную карту с ограниченным лимитом и уведомления по каждой операции. Эти простые меры значительно снижают вероятность оформления кредита на ваше имя и помогают быстрее отреагировать на попытки мошенников.

Частые схемы кредитного мошенничества в России и как их распознать

Социальная инженерия — самый популярный метод. Злоумышленник представляется сотрудником «службы безопасности» и под предлогом «защиты средств» вынуждает жертву назвать коды, подтвердить входы, установить приложения. Итог — доступ к почте и аккаунтам, перехват SMS и оформление займов. Признаки: спешка, давление, просьбы держать разговор в тайне, установка неизвестных программ. Сотрудники банка никогда не спрашивают ваши коды и пароли.

Подмена SIM (SIM‑swap): мошенники перевыпускают SIM-карту по поддельным документам и перехватывают SMS от банков и МФО. Симптомы: исчезла сеть, приходят уведомления о входах, меняются пароли. Срочно обращайтесь к оператору, перевыпускайте SIM, блокируйте удалённый выпуск без очного визита.

Фишинговые сайты и приложения: копии сайтов банков, МФО и порталов. Жертва вводит паспортные данные, СНИЛС, пароли — этого достаточно для подачи кредитной заявки. Как распознать: странный домен, ошибки в тексте, навязчивые формы, просьбы загрузить APK. Проверяйте адреса и устанавливайте приложения только из официальных магазинов.

Кража или утрата паспорта: документ используют для оформления кредита в офлайн‑точке или дистанционно при слабой проверке. Действия: немедленная замена паспорта, фиксация статуса старого, проверка кредитных отчётов, запрет на дистанционное кредитование. Любые операции после утраты паспорта нужно рассматривать как потенциально мошеннические.

Псевдопосредники: «проверим кредиты по паспорту за 5 минут», «удалим плохую кредитную историю». Это уловка для сбора данных и денег. Законных способов «удалить» историю нет, исправление возможно только через БКИ и источник информации. Всегда используйте официальные каналы: Госуслуги (gosuslugi.ru), Банк России (cbr.ru), сайты НБКИ, ОКБ, Эквифакс. Своевременная диагностика и правильно настроенная «сигнализация» в БКИ позволяют обнаружить мошенника до выдачи кредита.