Подал на банкротство, что отвечать банкам?

Что говорить банку после подачи заявления о банкротстве: краткий скрипт ответа

Главная задача при общении с банком после подачи заявления — ничего лишнего не обещать и фиксировать каждый контакт. До момента, когда арбитражный суд примет заявление и введёт процедуру, обязательства формально продолжают действовать. Поэтому отвечайте спокойно, коротко и по делу, не вступая в дискуссии. Важно сразу обозначить статус: заявление подано, далее — только письменное взаимодействие. Если уже есть определение суда о принятии заявления, сообщите дату и номер дела.

Краткий скрипт ответа по телефону: «Я подал заявление о собственном банкротстве. Дата подачи — [дата]. Дальнейшие вопросы направляйте письменно по адресу, указанному в материалах дела, либо на электронную почту, указанную в заявлении. После принятия заявления судом все требования будут рассматриваться в рамках дела о банкротстве». Если определение суда получено: «Определение арбитражного суда о принятии заявления вынесено [дата], номер дела — [номер]. Взаимодействуем только письменно».

Не признавайте устно сумму долга, не давайте «обещаний оплатить к дате», не обсуждайте имущество и доходы. Эти сведения кредитор всё равно заявит в деле, а спонтанные заявления могут интерпретировать против вас. При попытке навязать «льготный платёж» до суда отвечайте: «Все вопросы — в рамках дела. Любые платежи буду согласовывать с финансовым управляющим».

Алгоритм разговора: 1) представьтесь; 2) подтвердите факт подачи заявления; 3) укажите, что ждёте определение суда или уже получили его; 4) потребуйте письменную форму взаимодействия; 5) завершите звонок. Если собеседник повышает тон, ссылайтесь на нормы об этичном взаимодействии и фиксируйте нарушение. Краткая фраза: «Прошу соблюдать требования закона о защите прав должника. Разговор записываю».

Для входящих сообщений используйте заготовку: «Уведомляю о подаче заявления о банкротстве. Все требования прошу направлять в арбитражный суд. Дальнейшие звонки считаю неправомерными, прошу общаться письменно». Записывайте звонки и сохраняйте скриншоты — эти доказательства пригодятся при жалобах и в суде.

Как уведомить банк о банкротстве письменно: образец формулировки и реквизиты

Письменное уведомление дисциплинирует кредитора и фиксирует вашу позицию. Отправляйте заявление в адрес головного офиса банка и коллекторского агентства (если есть), заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении. В тексте укажите идентифицирующие данные договора, Ф.И.О., дату подачи заявления, сведения о суде и номер дела (если уже присвоен). Уведомление не заменяет судебные документы, но помогает прекратить звонки и перевести коммуникацию в законную плоскость.

Образец формулировки: «Уведомляю, что [дата] мной подано заявление о признании меня банкротом в Арбитражный суд [субъект]. Прошу прекратить телефонные звонки и личные визиты, взаимодействовать со мной только письменно. При наличии определения суда — прошу направлять требования и возражения в дело № [номер]. До завершения процедуры прошу не осуществлять удержаний и списаний вне порядка, установленного законом. Копии подтверждающих документов прилагаются».

Реквизиты письма: 1) кому: полное наименование банка, ИНН/КПП (если знаете), почтовый адрес; 2) от кого: Ф.И.О., паспорт, адрес регистрации и для корреспонденции; 3) предмет: «Уведомление о подаче заявления о банкротстве гражданина»; 4) ссылки: Федеральный закон № 127‑ФЗ (процедуры граждан), порядок взаимодействия кредиторов; 5) просьбы: прекратить звонки, направлять требования в суд; 6) приложения: копия заявления, квитанция о подаче, копия определения (при наличии), выписка из ЕФРСБ при внесудебной процедуре.

Соблюдайте деловой тон, конкретику и даты. В шапке письма можно указать «Для претензионно-исковой работы/службы взыскания». Храните почтовые чеки, опись и уведомление о вручении — это доказательства для Банк России и ФССП при жалобах на давление. При электронном отправлении просите подтверждение получения и сохраняйте технические заголовки письма.

Какие документы показать банку: номер дела, определение суда, МФЦ

Набор документов зависит от стадии. Если заявление только подано, предоставьте копию заявления с отметкой суда о приёме корреспонденции или квитанцию об электронной подаче. Когда суд вынес определение о принятии заявления и введении процедуры (реструктуризации долгов или реализации имущества), приложите заверенную копию определения и укажите номер дела формата «АXX‑XXXX/ГГГГ». Именно определение подтверждает юридические последствия для кредиторов.

Где получить: определение — в канцелярии Арбитражного суда или в картотеке арбитражных дел; номер дела — в карточке дела; сведения о публикациях — в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Для внесудебного банкротства возьмите уведомление из МФЦ о принятии заявления и публикацию о начале процедуры в ЕФРСБ. Эти документы показывают, что требования кредитора должны заявляться в установленном порядке.

Рекомендуемый комплект для банка: 1) сопроводительное письмо; 2) копия заявления о банкротстве или уведомления МФЦ; 3) копия определения суда (если есть); 4) выписка из ЕФРСБ о публикации; 5) подтверждение вашей личности (копия паспорта — по необходимости). Не передавайте оригиналы и не подписывайте дополнительные соглашения без консультации с финансовым управляющим.

Если банк настаивает на «платеже для остановки начислений», корректный ответ: «Начисления и порядок расчётов определяются судом в деле о банкротстве. При наличии определения суда требования подлежат включению в реестр, а взаимодействие — через установленные процессуальные механизмы».

Что отвечать коллекторам по 230‑ФЗ: требование общаться только письменно

Закон № 230‑ФЗ ограничивает способы и частоту взаимодействия с должником и защищает от давления. Если к вам обращаются коллекторы по уступленному долгу или по агентскому договору, запросите документальное подтверждение полномочий (договор цессии/поручения, уведомление банка). Сообщите о подаче заявления о банкротстве и требуйте общаться только письменно. Формулировка: «В соответствии с 230‑ФЗ отзываю согласие на звонки и личные визиты. Просьба направлять все сообщения исключительно в письменной форме на адрес для корреспонденции».

Добавьте ссылки на ограничения: нельзя звонить в ночное время, скрывать номер, угрожать, вводить в заблуждение относительно суммы долга и последствий, общаться с третьими лицами без вашего согласия. Право требовать письменную форму взаимодействия закреплено законом: после вашего заявления звонки и визиты считаются нарушением. Если общение продолжается, фиксируйте каждое нарушение (запись разговора, скриншоты сообщений, фотографии визитов) — это основания для жалоб в ФССП и суд.

Скрипт ответа: «Сообщаю, что инициирована процедура банкротства. Взаимодействие — только письменно. Номер дела/публикации — [указать при наличии]. Ваши требования направляйте в арбитражный суд/через финансового управляющего. Продолжение звонков расцениваю как нарушение 230‑ФЗ». В переписке просьба указывать Ф.И.О. оператора и наименование организации взыскателя. Это поможет при идентификации нарушителя.

Если коллектор требует «закрыть вопрос» небольшим платежом, отвечайте: «Расчёты с кредиторами возможны только в рамках процедуры. Вне рамок дела платить не буду». Любые «частичные платежи» до введения процедуры могут быть истолкованы как признание долга и нарушить стратегию в деле.

Как перенаправить банк к финансовому управляющему и контактам суда

После принятия заявления и введения процедуры суд назначает финансового управляющего. С этого момента основная коммуникация по долгам должна идти через него. Корректный ответ банку: «По всем вопросам взаимодействуйте с моим финансовым управляющим. Его Ф.И.О., СРО и контакты указаны в определении суда по делу № [номер]. Документы направляйте в арбитражный суд с копией управляющему». Это снимает с вас обязанность обсуждать суммы, графики и условия, а также снижает риск неконтролируемых переговоров.

Если управляющий ещё не назначен, используйте формулировку: «Определение о принятии заявления вынесено. До назначения финансового управляющего направление требований — в арбитражный суд». Для внесудебной процедуры укажите: «Процедура введена через МФЦ, сведения опубликованы в ЕФРСБ. Сообщения направляйте по адресу для корреспонденции, указанному в публикации».

В письмах перечисляйте: 1) номер дела; 2) дату определения; 3) судебный состав; 4) статус процедуры (реструктуризация/реализация имущества); 5) ссылку на публикацию в ЕФРСБ. Не передавайте банку личные телефоны управляющего без его согласия — достаточно официальных реквизитов из судебного акта.

При попытке навязать личную встречу или «обсудить компромисс» отвечайте: «Вопросы урегулирования подлежат рассмотрению в процедуре банкротства. Готов направить ваши предложения управляющему после их письменного получения». Так вы не блокируете диалог, но удерживаете его в правовом поле и с фиксацией.

Законные границы звонков и визитов: как прекратить давление банка

Взаимодействие кредиторов с должником регулирует закон № 230‑ФЗ. Он устанавливает временные рамки, частоту контактов и запреты. Звонки допустимы только в будние дни с 8:00 до 22:00, в выходные и праздничные — с 9:00 до 20:00. Личных встреч — не более одной в неделю, телефонных контактов — не более двух в неделю. Запрещены звонки с скрытых номеров, автоматический дозвон, давление, угрозы, введение в заблуждение, разглашение сведений о долге третьим лицам без вашего согласия.

Если банк нарушает правила, направьте письменное требование: «Прошу прекратить незаконные звонки и визиты. Взаимодействие — только письменно». Укажите дату, время и номера нарушений. Приложите скриншоты/записи. Предупредите о жалобе в Банк России и ФССП при неустранении. Фиксация — ключ к защите: запись разговора участником беседы законна, храните оригиналы файлов.

Банк не вправе приходить по месту работы без согласия. Любые визиты в подъезд, разговоры с соседями, размещение объявлений — нарушения. На такие действия подавайте жалобы и в правоохранительные органы при наличии признаков самоуправства или вторжения в частную жизнь. Для телефонных номеров используйте блокировку и фильтры, но не игнорируйте документальные письма — их нужно учитывать.

Помните: после принятия заявления о банкротстве требования кредитора реализуются только в рамках дела. Прямое взыскание, списания по распоряжениям банка, удержания вне процедуры — основания для возврата средств и привлечения к ответственности. Сообщайте банку о статусе и держите коммуникацию в письме.

Начисление процентов и пеней после принятия дела: что объяснять кредитору

После принятия заявления судом и введения процедуры по 127‑ФЗ действует особый порядок. Начисление неустоек, штрафов, пеней и иных санкций по требованиям, подлежащим включению в реестр, прекращается с даты введения процедуры. Начисление по текущим платежам (возникшим после даты введения) продолжается в общем порядке. Это означает, что «растущая пена» и штрафы за просрочку по старым долгам не увеличивают вашу ответственность.

Корректный ответ банку: «С даты введения процедуры начисление неустоек и санкций по реестровым требованиям прекращается. При наличии процентов по текущим обязательствам — они учитываются отдельно. Просьба заявлять требования в суд, суммы будут установлены на дату введения процедуры». Если кредитор указывает на «рост долга», попросите детализированный расчёт с разделением на реестровую и текущую часть.

Разница между реестровыми и текущими требованиями принципиальна: реестровые включаются в дело и удовлетворяются пропорционально очереди, текущие оплачиваются вне очереди (например, коммунальные, алименты, платежи после введения процедуры). Самостоятельные платежи банку по старому кредиту после введения процедуры недопустимы без согласования с управляющим. Это может нарушить очередность и повлечь оспаривание.

При внесудебном банкротстве через МФЦ логика аналогична: начисление санкций по включённым долгам прекращается с даты публикации в ЕФРСБ, расчёты вне процедуры не допускаются. Фиксируйте переписку и сохраняйте расчёты кредитора для управляющего и суда.

Что говорить приставам: приостановка исполнительного производства

Когда арбитражный суд принимает заявление о банкротстве и вводит процедуру, исполнительные производства по реестровым требованиям подлежат приостановлению. Основание — судебное определение и нормы 127‑ФЗ совместно с положениями закона об исполнительном производстве. Ваши действия: незамедлительно направьте взыскателю и судебному приставу копию определения с заявлением о приостановлении и снятии арестов, наложенных в рамках таких производств.

Формулировка в обращении приставу: «Прошу приостановить исполнительное производство № [номер] в связи с принятием арбитражным судом заявления о моём банкротстве и введением процедуры. Основание — определение от [дата] по делу № [номер]. Прошу снять аресты и ограничения, препятствующие исполнению текущих обязательств и прожиточного минимума». Приложите копию определения, паспорт, реквизиты дела.

Обратите внимание на исключения: взыскание по текущим платежам, алиментам, вреду жизни и здоровью может продолжаться. Если аресты блокируют доступ к прожиточному минимуму, подайте заявление в банк и приставу об установлении «неснижаемого остатка». Сохраняйте постановления пристава и подтверждения отправки документов — это потребуется для снятия неправомерных ограничений и возможного взыскания удержанных сумм.

Если пристав отказывает без законных оснований, жалуйтесь старшему судебному приставу и в суд. Укажите даты, ссылки на определение и опишите последствия (блокировка счетов, удержания). Для внесудебной процедуры приложите уведомление МФЦ и публикацию в ЕФРСБ — они подтверждают введение моратория на взыскание по включённым долгам.

Если внесудебное банкротство через МФЦ: правила общения с банком

При внесудебном банкротстве гражданина через МФЦ взаимодействие также переводится в формальную плоскость. Ключевой момент — публикация сведений о начале процедуры в ЕФРСБ. С даты публикации кредиторы информируются о запрете на взыскание по включённым долгам и о порядке направления возражений. Ваш ответ банку: «Процедура внесудебного банкротства начата, публикация размещена в ЕФРСБ [дата]. Взаимодействие — только письменно. Требования и возражения направляйте по правилам главы о внесудебной процедуре».

Банк вправе заявить возражения и инициировать судебное банкротство при наличии оснований (например, обнаружение имущества или несоответствие условиям). Ваша задача — не давать противоречивых сведений. Не обсуждайте «внесудебные выплаты». Формулировка: «Расчёты по долгам в рамках внесудебной процедуры не производятся. Готов предоставить запрошенные документы по письменному запросу».

Что предоставить банку: копию заявления в МФЦ с отметкой о принятии, выписку из ЕФРСБ о публикации, документы, подтверждающие отсутствие исполнительных производств, прекращённых по невозможности взыскания. Любые попытки списаний банком оспаривайте письменно и через жалобу в Банк России. Сохраняйте выписки, ответы и почтовые квитанции.

Общайтесь коротко: «Прошу прекратить звонки. Коммуникация — в письме». При угрозах и нарушениях правил взаимодействия подавайте жалобу в ФССП с указанием на 230‑ФЗ, прикладывайте доказательства. Внесудебный формат не отменяет требований об этичном взыскании.

Чего не говорить банку при банкротстве: фразы, которые вредят в суде

Некоторые фразы могут ухудшить вашу позицию и стать доказательствами недобросовестности. Никогда не обещайте «погасить завтра часть долга» и не «подтверждайте сумму» по телефону. Такие реплики трактуют как признание долга и готовность платить вне процедуры, что осложняет работу управляющего. Не рассказывайте об имуществе, подарках и переводах — это повод для оспаривания сделок.

Опасные формулировки: «Спрячу имущество», «Оформлю на родственников», «Получаю зарплату в конверте», «Возьму новый кредит, чтобы закрыть старый», «Подпишу, лишь бы отстали». Любая из них создаёт риск привлечения к субсидиарной ответственности, оспаривания операций и отказа в списании долгов по основаниям недобросовестного поведения.

Не подписывайте дополнительные соглашения, расписки, акты сверки без консультации с управляющим. Это может закрепить невыгодные условия, признать пеню или сменить подсудность. Если банк присылает «мировое соглашение», пересылайте документ управляющему. Отвечайте так: «Рассмотрю после оценки финансовым управляющим в рамках дела № [номер]».

Избегайте эмоциональных оценок и угроз. Держите деловой тон: «Заявление о банкротстве подано, все вопросы — в суд. Прошу письменного взаимодействия». Сокращайте разговор, если собеседник давит. Фиксируйте нарушения. Любой ответ, который вы даёте, должен быть проверяемым и нейтральным.

Звонят родственникам или работодателю: как реагировать и защищаться

Звонки третьим лицам без вашего согласия противоречат 230‑ФЗ. Кредитор или коллектор не вправе сообщать сведения о долге вашему работодателю, коллегам, знакомым. Если это происходит, зафиксируйте факт: попросите родственников записать разговор, сохранить номер, время, сообщение. Далее — направьте в адрес банка требование прекратить обработку и передачу персональных данных третьим лицам без согласия.

Шаблон ответа банку: «Получены незаконные звонки третьим лицам с разглашением данных. Требую прекратить нарушения, провести внутреннюю проверку и письменно сообщить о мерах. При повторе — жалоба в ФССП, Банк России и в прокуратуру». Приложите подтверждения: скриншоты, записи, контакты свидетелей. Даже если родственники ранее давали номер «для связи», это не означает согласие на разглашение данных о долге.

С работодателем действуйте спокойно: сообщите, что инициирована процедура банкротства, конфликт носит гражданско-правовой характер и к трудовым отношениям не относится. Попросите перенаправить любые обращения кредитора в письменном виде на ваш адрес. При визитах в офис фиксируйте факт нарушений и вызывайте охрану/полицию при необходимости.

В случае систематических звонков — подавайте жалобы: 1) ФССП — на коллекторов; 2) Банк России — на банк; 3) Роскомнадзор — на незаконную обработку персональных данных. Чем больше доказательств, тем быстрее прекратится давление.

Куда жаловаться на нарушения банка и коллекторов: ФССП, Банк России

Эффективная защита строится на правильных адресатах жалоб и доказательственной базе. На действия коллекторов подавайте жалобу в Федеральную службу судебных приставов (ФССП). Приложите записи звонков, скриншоты, почтовые документы. Укажите, какие нормы 230‑ФЗ нарушены (время, частота, общение с третьими лицами, угрозы). Просите провести проверку и привлечь к ответственности.

На банк жалуйтесь в Банк России как мегарегулятору финансового рынка. Опишите ситуацию: давление, списания вне процедуры, игнорирование статуса банкротства. Приложите определение суда/публикацию ЕФРСБ, переписку, выписки со счетов. Жалоба через официальные онлайн‑приёмные ускоряет рассмотрение и позволяет отслеживать статус.

Дополнительно: 1) прокуратура — при признаках самоуправства, угроз, вторжения в частную жизнь; 2) суд — для защиты чести и достоинства, компенсации морального вреда, признания списаний незаконными и их возврата; 3) Роскомнадзор — при утечке персональных данных или рассылках без согласия. Все обращения делайте в письменной форме, с описью приложений и подтверждением отправки.

Совет: сначала направьте претензию в адрес организации. Это повысит шансы на досудебное урегулирование. В претензии установите разумный срок ответа (10–15 дней), предупредите о жалобе в надзорные органы и о возможном судебном иске. Храните каждую бумагу — от квитанции до уведомления о вручении. Именно документы выигрывают споры, а не эмоции.

Нужно ли платить в процедуре банкротства: ответы на требования об оплате

После введения процедуры расчёты с кредиторами происходят только в рамках дела. Платить по «старым» кредитам напрямую банку нельзя — такие платежи нарушат очередность и могут быть оспорены. Исключение — текущие платежи: коммунальные услуги, алименты, обязательства, возникшие после даты введения процедуры. На запрос банка о «минимальном платеже» отвечайте: «Расчёты возможны только в установленном порядке. Платежи не совершаю без согласования с управляющим».

До принятия заявления судом обязательства продолжают действовать. В этот короткий период разумно не создавать новых просрочек по жизненно важным сервисам (связь, коммунальные), но по кредитам — избегать избирательных платежей одному кредитору, чтобы не было признаков предпочтительного удовлетворения. Любой платёж перед процедурой может быть проверен и оспорен, если нарушает баланс интересов.

Если банк угрожает «начислить сверхштрафы», отвечайте: «С даты введения процедуры начисление санкций по реестровым требованиям прекращается. Все вопросы — в суд». При внесудебной процедуре через МФЦ используйте формулировку: «С даты публикации в ЕФРСБ расчёты по включённым долгам не производятся».

Проверяйте свои счета: при списаниях направляйте банку требование о возврате и жалобу в Банк России. Приложите выписки, судебные акты. Сохраняйте диалог только в письме — это снизит риск давления и недоказуемых устных обещаний.

Ответ банку на требования о досрочном погашении и расторжении договора

После подачи заявления и, тем более, после его принятия судом, требования о досрочном погашении трансформируются в реестровые в рамках дела. Банк вправе заявить долг в реестр, но не вправе навязывать вам отдельное досрочное исполнение вне процедуры. Корректный ответ: «Расторжение и досрочное взыскание рассматриваются в рамках дела о банкротстве. Направляйте требования в арбитражный суд/финансовому управляющему».

Не подписывайте соглашения о реструктуризации с банком параллельно процедуре — это может противоречить судебному порядку и навредить. Если поступило требование о расторжении и оплате в 10 дней, ответьте: «В отношении меня инициировано дело о банкротстве (№, дата). Требования подлежат рассмотрению в установленном законом порядке. Прошу прекратить телефонные звонки, взаимодействуем письменно».

Если банк направил иск в суд общей юрисдикции после введения процедуры, заявляйте ходатайство о передаче спора в арбитражный суд, где рассматривается банкротство. Все споры о деньгах концентрируются в одном деле для соблюдения очередности и защиты прав всех кредиторов. При несудебном банкротстве через МФЦ укажите на мораторий по включённым долгам.

Фиксируйте, когда банк получил уведомление о статусе. Это поможет пресечь параллельные действия и ускорит возврат неправомерно списанных средств, если таковые были.

Как банкротство влияет на кредитную историю: корректные формулировки для ответа

Информация о банкротстве отражается в бюро кредитных историй. Появляется отметка о введении процедуры и последующем завершении (списании долгов либо прекращении без списания). Это снижает скоринг и усложняет получение новых займов в ближайшие годы. Однако запись не означает пожизненный отказ: банки оценивают текущие доходы, поведенческие факторы и время, прошедшее после завершения.

Корректный ответ кредитору/работодателю, если вопрос заходит о КИ: «Информация о процедуре отражается в БКИ в установленном порядке. Я действую в правовом поле, урегулирую долги законным способом». Не используйте реплики «мне теперь всё можно/платить не буду никогда». Это формирует негативный профиль. В течение установленного законом срока при обращении за кредитом нужно сообщать о факте завершённой процедуры банкротства.

Проверяйте КИ после завершения: запросите отчёт, убедитесь, что статусы договоров корректны, а некорректные записи о просрочках после даты введения процедуры отсутствуют. При ошибках направьте в банк заявление об исправлении, при необходимости — в БКИ. Храните судебные акты и публикации в ЕФРСБ — они подтверждают дату и статус.

Если кредитор сообщает о «бесконечном хранении» негативной информации, уточняйте сроки и требуйте правок. Держитесь фактов и документируйте ответы.

Общение в мессенджерах и по почте: как фиксировать доказательства контактов

Цифровые следы — ваш щит. Ведите переписку в канале, где можно сохранить скриншоты, экспортировать чаты и подтвердить отправку/доставку. В мессенджерах включите резервное копирование, сохраняйте контакты и имена собеседников. Просите представляться: Ф.И.О., должность, организация. При звонке фиксируйте дату, номер и продолжительность; запись разговора участником беседы допустима.

Для email общайтесь с адреса, к которому у вас постоянный доступ. Сохраняйте исходящие в виде EML/MSG с техническими заголовками — они подтверждают маршрут и время доставки. Просите подтверждать получение. В теме письма указывайте номер дела о банкротстве, в теле — ключевые факты и просьбы, без эмоций. Каждое приложение нумеруйте и описывайте, чтобы потом легко ссылаться в суде.

При отправке бумажных писем используйте заказное с описью вложения и уведомлением о вручении. Храните чек, опись и извещение. Для больших пакетов делайте копии на случай утери. Складывайте доказательства в отдельную папку: аудиофайлы, скриншоты, PDF‑копии, почтовые чеки. При необходимости оформляйте нотариальный осмотр интернет‑страниц и переписки для усиления доказательств.

Не удаляйте сообщения, даже если они неприятны. Именно они демонстрируют нарушения и помогают добиваться санкций в отношении нарушителя — будь то банк, коллектор или иная структура. Системный подход к фиксации ускоряет прекращение давления и повышает ваши шансы на успешное завершение процедуры.