Займ должникам

Финансовая история каждого заемщика начинается с первого оформленного кредита или микрозайма. Вся информация о взятых обязательствах, их своевременном или несвоевременном погашении, просрочках, штрафах и реструктуризациях фиксируется в кредитной истории (КИ). Банки и микрофинансовые организации (МФО) используют эти данные, чтобы оценить надежность клиента перед выдачей нового займа.

Если у заемщика безупречная кредитная история — он всегда вовремя вносил платежи, не допускал просрочек и полностью выполнял свои финансовые обязательства — шансы на одобрение кредита или займа у него высокие. Но что делать тем, у кого в прошлом были ошибки, задержки выплат или даже серьезные задолженности?

Можно ли получить займ должникам?

Заемщики с просрочками и плохой кредитной историей могут столкнуться с трудностями при обращении в банки, так как крупные финансовые учреждения тщательно проверяют платежеспособность клиента. Однако микрофинансовые организации работают по другим принципам. Они готовы выдавать займы должникам, но на особых условиях.

Прямого законодательного запрета на предоставление кредитов и микрозаймов людям с проблемной КИ нет. Однако каждая заявка рассматривается индивидуально, а окончательное решение зависит от ряда факторов: размера текущей задолженности, сроков просрочек, уровня дохода и общей платежеспособности заемщика.

В этой статье разберем, как именно МФО оценивают клиентов, когда плохая кредитная история не становится препятствием для получения займа, можно ли взять деньги при наличии активных долгов и какие МФО готовы выдавать займы должникам.

Как МФО оценивают заемщиков?

В отличие от банков, микрофинансовые организации более лояльно относятся к заемщикам с долгами. Однако это не значит, что деньги выдаются каждому без проверки. При рассмотрении заявки учитываются несколько факторов:

Кредитная история (КИ)

Если у заемщика есть просрочки, МФО оценивают их характер:

Единичные или случайные задержки – незначительное влияние, особенно если долг уже погашен.
Частые и длительные просрочки – свидетельствуют о проблемах с платежеспособностью.
Текущие долги и невыплаченные кредиты – высокий риск отказа.

Доход и уровень долговой нагрузки

Даже если у заемщика есть долги, наличие стабильного дохода может повысить шансы на одобрение займа. Для этого МФО могут запросить:

Справку о доходах (необязательно, но может повысить вероятность одобрения).
Выписку из банка, подтверждающую регулярные поступления.

Текущая закредитованность

Если заемщик уже выплачивает несколько кредитов, новый займ может быть одобрен с меньшей вероятностью. Некоторые МФО анализируют данные из Бюро кредитных историй (БКИ) и могут отказать, если долговая нагрузка слишком высокая.

Возраст и социальный статус

Чем стабильнее положение заемщика, тем выше вероятность одобрения. Например, пенсионеры, работающие граждане и самозанятые имеют больше шансов на займ, чем безработные.

Когда испорченная КИ не помешает получать микрозаймы?

Плохая кредитная история не всегда означает автоматический отказ в выдаче займа. В некоторых случаях заемщик все же может получить одобрение, особенно если он демонстрирует финансовую ответственность и платежеспособность. Например, если у вас были небольшие просрочки в прошлом, но на момент подачи новой заявки все задолженности погашены, шансы на одобрение остаются довольно высокими. Кредиторы учитывают не только факт просрочек, но и текущее состояние финансовых обязательств.

Еще один важный фактор — наличие других регулярных платежей. Если заемщик исправно оплачивает коммунальные услуги, мобильную связь или интернет, это может сыграть ему на руку. Некоторые микрофинансовые организации учитывают такую платежную дисциплину, поскольку она свидетельствует о стабильности и ответственности клиента.

Также на решение по заявке влияет уровень дохода. Если у заемщика достаточно высокий заработок, позволяющий без труда покрывать текущие расходы и долги, вероятность одобрения займа возрастает. Даже если у вас есть незакрытые кредиты или просрочки, но размер ежемесячного дохода позволяет обслуживать новые обязательства, МФО могут пойти навстречу.

Еще один важный фактор — наличие положительной истории взаимодействия с конкретной микрофинансовой организацией. Если вы ранее уже брали займ в той же МФО и своевременно его погасили, шансы на повторное одобрение повышаются. Постоянным клиентам компании нередко предоставляют более лояльные условия и могут одобрить займ даже при наличии активных задолженностей.

Кроме того, некоторые МФО предлагают специальные программы для должников. Такие займы часто выдаются на небольшие суммы и сопровождаются повышенной процентной ставкой, поскольку для кредитора это связано с высокими рисками. Однако такие предложения могут стать хорошей возможностью для заемщика улучшить свою кредитную историю и восстановить доверие финансовых организаций.

Можно ли получить микрозайм в МФО, если есть незакрытые кредиты и займы?

Да, можно, но это зависит от нескольких факторов:

Если текущие кредиты выплачиваются вовремя – вероятность одобрения выше.
Если в БКИ значатся открытые долги, но без просрочек – некоторые МФО готовы выдавать займ с задолженностью.
Если есть активные просрочки – большинство МФО откажут, но есть исключения.

Важно понимать, что чем хуже финансовая ситуация, тем выше ставка по займу и ниже сумма. В большинстве случаев заемщики с долгами могут рассчитывать на небольшие суммы – от 3 000 до 30 000 рублей.

Список займов должникам от популярных МФО

Вот несколько МФО, где можно получить займ должникам с плохой кредитной историей:

Moneyman

Одобряют займы даже при наличии задолженностей.
Сумма: от 1 500 до 80 000 руб.
Ставка: от 0% (на первый займ) до 1% в день.

Ezaem

Лояльны к заемщикам с просрочками.
Сумма: от 2 000 до 30 000 руб.
Ставка: от 0% до 1% в день.

Lime

Работает с должниками и одобряет заявки даже с открытыми долгами.
Сумма: от 3 000 до 70 000 руб.
Ставка: 0,8%-1% в день.

Займер

Автоматическое одобрение, высокая вероятность получения денег должникам.
Сумма: от 2 000 до 50 000 руб.
Ставка: 0%-1% в день.

Webbankir

Выдает займы с долгами, но с повышенной ставкой.
Сумма: до 50 000 руб.
Ставка: от 0,9% в день.

Почему стоит оформить займ должникам на Все Банки?

Платформа Все Банки — это удобный и современный сервис, предназначенный для того, чтобы помочь пользователям быстро и легко подобрать нужный финансовый продукт. Этот сервис объединяет предложения от множества микрофинансовых организаций и банков, предоставляя пользователю широкий выбор займов и кредитов на любых условиях. Одним из ключевых преимуществ платформы является возможность сравнить займы с долгами от разных МФО и выбрать наиболее выгодное предложение, которое идеально подходит именно вам. Это дает возможность заемщику не только сэкономить время, но и выбрать наилучшие условия займа с учетом его текущей финансовой ситуации и потребностей.

Особенностью платформы является также быстрая подача заявки. Вам не нужно тратить время на заполнение анкеты в каждой микрофинансовой организации отдельно. Достаточно один раз заполнить форму на сайте Все Банки, и она автоматически отправится в несколько организаций сразу. Это значительно упрощает процесс получения займа, позволяя быстро получить одобрение от подходящих МФО.

Для заемщиков с проблемной кредитной историей и наличием просрочек особую ценность представляют лояльные условия, которые предлагает платформа. На Все Банки можно найти доступные варианты займов даже для тех, кто не может похвастаться хорошей кредитной историей. МФО, работающие на платформе, готовы рассматривать заявки от заемщиков с долгами, предлагая им займы с учетом их текущих финансовых возможностей.

Кроме того, сервис Все Банки гарантирует прозрачность всех предложений. На платформе представлены только проверенные и надежные финансовые организации, что снижает риски для клиентов. Вы можете быть уверены, что все займы, представленные на сайте, соответствуют законодательным требованиям, а условия предоставления займа прозрачны и понятны.

Еще одно важное преимущество платформы — экономия времени. Платформа позволяет легко и быстро найти кредит для должников или займ с задолженностью без необходимости посещать офисы микрофинансовых организаций. Это не только удобно, но и позволяет избежать лишних затрат времени и усилий. Все процедуры, от подачи заявки до получения займа, можно выполнить в онлайн-режиме, что делает процесс получения денег максимально удобным и быстрым.

Заключение

Получить займ с долгами реально, но условия будут зависеть от состояния кредитной истории, уровня дохода и долговой нагрузки. Некоторые МФО готовы работать с должниками, но суммы таких займов обычно небольшие, а ставки – выше среднерыночных.

Чтобы повысить шансы на одобрение:

Закройте старые просрочки, если возможно.
Подбирайте МФО, работающие с заемщиками с долгами.
Указывайте все источники дохода при подаче заявки.

Если вам нужен займ должникам, проще всего найти подходящий вариант на платформе Все Банки. Здесь собраны лучшие предложения, доступные даже заемщикам с проблемной КИ. Просто оставьте заявку, и система автоматически подберет оптимальный вариант.