Бывает человеку срочно нужны деньги. Вопрос не требует отлагательств. Потому что надо быстро человек решает воспользоваться услугами микрофинансовой организации (МФО). Тем более что перед глазами оказалась реклама такого продукта от МФО – займ под 0%. Заманчиво не так ли? Но прежде чем принять такое важное решение, давайте разберемся, так ли все на самом деле? Существуют ли кредитные продукты с нулевым процентом, и на какие нюансы следует обратить внимание?
На просторах интернета можно встретить достаточно большое количество рекламы займов под 0%. Но такие обещания могут оказаться просто обещаниями. Как правило воспользоваться деньгами микрофинансовой организации без комиссии можно лишь условно. И может статься так, что кредит окажется обложенным высокой процентной ставкой на протяжении всего срока займа.
Во-первых, во избежание неприятностей выбирайте легальную микрофинансовую организацию, состоящую в реестре Банка России. Во-вторых, досконально и тщательно изучайте договор займа.
Как не переплачивать, если взяли займ под 0% ?
Самое важное и непреложное правило при пользовании беспроцентным займом – это своевременные платежи. Если опоздали с внесением средств хотя бы на день, вам сразу начнут начисляться огромные проценты. И не за тот срок, по которому случилась просрочка, а за весь период займа – с того дня, когда МФО выдала вам деньги.
Как правило процентная ставка в таких ситуациях составляет 0,8% за 1 день и 292% за год. Максимум по переплате в % годовых, а также в рублях будет написана в договоре, на первой странице в правом верхнем углу.
Итак, давайте посчитаем. Если вы оформили займ, суммой двадцать тысяч рублей на срок десять дней. Но та получилось, что вы просрочили платежи по займу на 2 дня, затем сразу погасили задолженность. Однако, даже двухдневная просрочка позволила МФО насчитать вам проценты по кредиту. Их сумма составила 1960 рублей. Итоговая сумма к выплате составит 21960 рублей.
Пример расчета: 21960=20000+20000*0,8%*12 (срок займа) +40 (неустойка за несвоевременное погашение кредита).
Однако, кроме начисленных процентов просрочка платежа грозит еще одной проблемой. Все сведения о просрочке будет переданы в Бюро кредитных историй и ваша репутация как заёмщик будет безвозвратно испорчена.
И чтобы подобных ситуаций не возникало мы рекомендуем поставить напоминание о платеже в своем телефоне. Кроме того, микрофинансовые организации в качестве дополнительной услуги могут сами извещать вас о приближающейся дате погашения кредита. Разумеется, за отдельную плату.
Если не успеете внести платеж своевременно, что можно сделать?
Чтобы избежать проблем, делайте все заранее. Позвоните в МФО с просьбой увеличения срока кредита. В некоторых организациях это можно сделать даже, не созваниваясь с менеджером. Просто скачайте приложение вашей МФО и выберите опцию пролонгации.
Конечно произойдет глобальный перерасчет всего вашего займа. Произойдёт начисление процентов за весь срок займа плюс его увеличение. По итогу сумма займа увеличиться, но ваша кредитная история будет в порядке. Что является существенным плюсом.
Когда вы можете рассчитывать на заем под 0% годовых?
Оформление подобного займа дело довольно простое Подайте заявку онлайн и денежные средства придут к вам сразу на карту. Как правило условия, на которых обычно микрофинансовая организация выдает займ под 0 %, следующие:
- Вам никогда не приходилось оформлять займы через конкретно выбранную микрофинансовую организацию. Бывает в редких случаях, бывшему клиенту могут одобрить подобный кредит. Но срок его будет не более 7 дней. А если вы новый клиент, то срок займа будет немного больше — 15-30 дней.
- Вы никогда не пользовались услугами каких-либо МФО и не брали никогда займы в них под 0%. Эти сведения кредитная организация может легко отследить в вашей кредитной истории.
- Суммы данных займов будут одобрены в диапазоне 10-15 тысяч рублей. Редко, когда 30 тысяч рублей.
- Погашение задолженности необходимо осуществлять по заранее установленному графику, строго и вовремя. Часто это внесение всей суммы одним разом и не позднее определенного числа. Ну и обязательно необходимо учесть, деньги могут не прийти на счет сразу. Делайте все заранее.
В случае если вы испытываете сомнения и не уверены в своих возможностях, рассмотрите другие займы и кредитные продукты. В противном случае и в деньгах потеряете и кредитная история будет испорчена.
Что еще необходимо учесть?
Перед подписанием договора на займ проверьте не указаны ли в нем дополнительные услуги, которые вам не нужны. Микрофинансовая организация часто предлагает вместе с оформлением займа дополнительные платные сервисы – консультации различных специалистов и иные услуги.
Обязательно подумайте заранее как вы будете гасить задолженность. Учитывайте какими способами можно это делать – через кассу офиса МФО, платежные терминалы, мобильное приложение, сайт. Узнайте в каком из вариантов сколько потребуется времени, чтобы деньги зачислились на счет и где будет комиссия за платеж, а где нет. Вообще микрофинансовая организация обязана предоставить как минимум один способ погашения кредита без комиссии.
Зачем беспроцентные займы МФО?
Во-первых, микрофинансовые организации таким методом привлекают все новых и новых клиентов, тем самым расширяя свою клиентскую базу. Во-вторых, клиенты, которые уже брали заем в данной МФО наверняка вернуться снова, но уже получат деньги на средних стандартных условиях. МФО в любом случае будет регулярно высылать вам предложения о новых займах. Ведь рекламную рассылку никто не отменял.
В-третьих, по займам под 0% очень часто происходят просрочки платежей, и клиент возвращает деньги сполна, с процентами и неустойками.
Какие еще есть варианты быстро занять денег?
Если вам нужна маленькая сумма и на небольшой срок, при этом у вас есть уверенность что вам это по плечу, и вы сможете расплатиться своевременно, то беспроцентные займы в МФО, вас выручат.
Однако всегда стоит рассмотреть иные способы, где достать необходимую денежную сумму. Желательно взвесить все за и против.
Рассмотрите предложения от банков по кредитным картам, у которых есть беспроцентный период. Как правило срок беспроцентного периода это от 30 до 60-ти дней. И это уже плюс, так как срок беспроцентного займа будет куда меньше. Но есть и минусы. Чтобы оформить кредитную карту вам понадобиться немного больше времени, чем оформление займа в МФО. И с кредитной карты нельзя снимать наличные, как правило, за снятие денег с карты начисляется большая комиссия.
Если вы задумали купить какой-то товар, конечно лучше всего будет если вы воспользуетесь рассрочкой или оплатите свой заказ по частям. Также доступен метод оформления кредита прямо на кассе магазина. Но основное – прежде чем воспользуетесь какой-либо финансовой услугой досконально изучите все условия, на которых она предоставляется.
